我国少数民族地区众多,其经济发展主要依靠的是农业。而民族地区的农业作为我国国民经济的一个特殊且重要的部门,它一方面是民族经济的基础肩负着国民经济的发展;另一方面,受自然条件和生产周期的约束,是低下的弱质产业,发展十分缓慢。近年来,我国将“三农”问题放在经济发展的最前端而引起高度的重视。在今年三月召开的第十一届全国人民代表大会第四次会议上温家宝总理提出,再一次加大对“三农”的投入,继续加强农民生产补贴以及向重点品种、专业合作大户新增补贴。从这可以看出,我国在解决农业发展瓶颈问题中注重金融改革和发展的作用。本论文以湖北省恩施土家族苗族自治州为例,通过走访当地银监局、中国农业银行、农村信用社等金融机构以及问卷调查等方式,发现该地区的金融供给和需求存在着矛盾。表现在个体工商户需要扩大生产规模;一般的农户要进行农业再生产;贫困农户要解决生活开支等等这些问题需要有大量的资金作为后盾才能顺利的进行,而以农村信用社及农业银行为代表的金融机构资金供给不足,这些金融机构贷款对象多为信誉较好,自有资产多的大商户,而不能解决更广泛的资金需求,形成了供给的短缺与农户对资金的需求量日益增加的复杂局面。造成农村金融供需的矛盾有多方面的原因:金融供给方面,是影响信贷约束造成供需矛盾的主要原因,各类新兴金融机构资金投放量不足,没有充分的发挥支农作用;金融需求方面,受经济来源的局限,农户收入低、抵押难、信用差制约了其向正规金融机构的贷款,而个体工商户或龙头企业又存在多样化的需求,金融机构单一的供给方式不能与多样化的需求相匹配。此外,恩施地区农村金融市场的金融生态环境不完善,农业贷款保障体系缺失,大量的资金外流以及金融机构覆盖面不充分等原因都制约着民族地区金融的发展。如何解决民族地区农村金融供需问题,建立健全的农村金融服务体系,让农村金融更好的为广大需求者提供便利是我国农村金融面临的一项重要且现实的课题。本论文根据实地调研对民族地区金融供需的分析,得出改善民族地区金融供需环境,首先要解决个体工商户、农户尤其是贫困农户“贷款难”的问题。提出了建立民族地区可持续发展的普惠农村金融体系;促进民族地区农村银行业的改革;完善民族地区农村金融监管服务;改善民族地区农村金融生态环境等多项政策建议。