金融自由化主要涵盖利率自由化、金融市场自由化、金融业务自由化、资本项目自由化等维度。从国际经济发展历程角度来看,金融自由化是金融发展的大趋势。以美欧为主的发达经济体和部分新兴经济体都经历过或正经历着金融自由化的过程。加入WTO以后,中国经历了10多年的高速经济发展,金融体系已日趋成熟。为满足当前经济结构调整和产业升级需要,让金融资本更有效地促进产业结构调整,金融自由化已成为中国经济体制改革不得不面对的一个选择。中国当前的利率自由化改革实践及上海自由贸易区的设立标志着中国金融自由化的步伐已进入到加速阶段。在金融自由化背景下,中国商业银行必将经历更加残酷的竞争局面。金融自由化必将对我国商业银行的经营格局产生深远影响。只有深化改革,构建有利于商业银行竞争和发展的经营模式,积极进行金融创新,才能利用金融自由化对中国经济所起的促进作用,并避免负面影响的产生,从而建立起一个更加充满生机和活力的银行体系。在这种情况下,研究金融自由化对中国商业银行经营模式的影响对提升中国商业银行的国际竞争力具有重要的理论和现实意义。以美欧为代表的发达经济体和部分新兴经济体都曾经历过或正经历着金融自由化所带来的挑战和机遇。本文旨在结合中国现实,通过对相关国家商业银行在金融自由化进展过程中的发展轨迹和经验的学习来探索中国商业银行的转型发展路径。在金融自由化背景下,中国商业银行将面临严峻的挑战。首先,利率自由化将对中国商业银行的传统盈利模式造成巨大冲击。其次,中国商业银行面临的信用风险、资产流动性风险、资金价格风险都会显著增大。这对商业银行的风险管理能力提出更高要求。最后,随着经营壁垒和准入壁垒的降低,中国商业银行的经营模式将面临着巨大的转型压力。金融自由化进程的推进对中国商业银行既意味着挑战又意味着机遇。金融自由化使中国商业银行的传统业务优势受到挑战,但同时,金融自由化又进一步拓展了中国商业银行的未来发展空间。综合上述分析,本文认为中国商业银行可以在公司治理、业务发展模式、新型渠道建设、期权交易等领域的转型发展来实现新形态下的核心竞争能力的提升。