商业银行信贷风险管理研究是银行业金融理论界研究中的重点对象之一。近年来受国际金融危机深化蔓延的影响,并且伴随着中国宏观经济运行态势步入以转变发展方式、调整结构和提质增效为重点的“经济新常态”运行模式下,实体经济发展疲软的滞后效应逐渐波及到银行金融系统,使得ZP银行这个国有商业银行的县域支行各种欠息、贷款逾期等各种不良贷款现象呈井喷式似的爆发,该行的20多家信贷客户在不到2年的时间里相继宣布破产,共计形成不良贷款22.3亿元,不良率占比达到15.9%,严重影响了银行业务的正常经营活动。这说明既有的管理模式和方法已经不能够完全适应新的现状需要,急待与以改进与提升。本文以ZP银行信贷风险管理现状为切入点,深刻剖析该行信贷风险现状及形成原因,并根据分析情况拟定了适当的对策方案。分析结果显示,造成ZP银行信贷风险不断加剧的成因主要有以下几个因素：银行内部审批机制没有建立完善、绩效考核制度存在许多构架上的漏洞、信贷风险管理方式与发达国家相比较为落后等；不良信贷客户因素一方面属于借贷客户主观原因,诸如盲目扩大投资,对市场调查不细致就上新项目,自身管理有漏洞,财务成本核算不精细,二是受国内外宏观经济环境的影响,市场不景气,销售不畅等原因导致企业经营困难的客观现实情况,由此给借贷资产带来风险；银行经营环境因素主要是限于中国目前信用管理信息的不完善,商业银行对借贷客户经营动态信息掌握不倒位,相关法律缺乏实际约束力等因素。本文通过对威廉姆斯(C. Anhurwilliamsjr)和汉斯(IM.Heins)的金融风险管理基础理论研究吸纳,借鉴河南省农行信贷管理制度,提出有效改善ZP银行信贷风险管理对策建议,并在实际工作中付诸实施,并取得了相应的效果,对改善ZP银行的信贷风险管理工作具有实际意义,同时可为其它县域支行的信贷风险管理提供经验借鉴。