伴随着利率市场化的推进和融资脱媒的趋势，商业银行在大中型企业客户的谈判地位优势不再，大中型企业客户在商业银行创利占比逐渐下降，为做好业务转型，做好业务发展结构调整，需要关注小微企业的客户需求。创建完整的业务发展体系和管理制度，做好小微企业客户培育，提高客户忠诚度，为商业银行的长远发展做好客户储备，是各商业银行当前最需着力开展的工作。但当前国有银行和股份制银行对小微企业融资业务发展力度不尽如意，商业银行对小微企业的信贷产品仍显单一，虽贷款收益比同类型大中型企业贷款利率高出许多，但从贷款资产质量来看，部分小微贷款资产质量较差，总体风险不容忽视，挫伤了调动商业银行主动发展小微贷款业务的积极性。　　本文首先采用文献资料法，通过对相关文献资料的查阅、整理与分析，理清国内外学术界针对此课题的研究现状，为本文的研究奠定必要的理论基础；其次通过数理统计法就宁波市各商业银行小微企业贷款经营的基本情况进行分析，以××银行鄞州支行开展的小微贷款的基本情况风险成因举行具体实证分析，指出商业银行未大力开展小微信贷的主要内因是操作成本高，贷款风险高，最后就如何解决这些内因，从银行内部机构设置、信贷产品开发、风险管理制度建设、业务流程再造等方面展开具体说明。