互联网金融的快速发展打破了当代银行业的垄断地位,回顾中国古代金融史,山西票号在当代银行业到来之际衰落,而汇丰银行、花旗银行这些与山西票号基本处于同一时期的西方银行,却在历史的潮流中不断发展壮大,显示了强大的生命力。基于这些金融机构的不同发展轨迹,本文首先从山西票号衰落的轨迹出发,将山西票号置于当时的具体历史背景中,提出社会的“断层发展”是山西票号衰落的致命原因,并分析不同时代的学者为什么对山西票号衰落原因的看法不同,借鉴这些学者们的智慧,从功能均衡、信誉均衡和组织创新三个密切联系的理论分析得出,山西票号在当时的环境下即使没有面临社会的“断层发展”,也会因为其功能供给不足、信誉失衡和组织创新失败而失去在金融市场的主流地位。其次,本文对山西票号与汇丰银行、花旗银行进行系统性的比较。研究发现,山西票号在历史的发展过程中处于社会“断层发展”的“沉降板块”,而没有提供充足的功能供给、信誉均衡失效和组织创新失败导致其失去了上升为“上升板块”的机会,最终衰落。汇丰银行、花旗银行在历史的发展中能够把握时代的潮流,善于抓住机遇进行有效的改革,成为历史中的“上升板块”。最后,根据我国当前具体的历史环境,本文认为:在我国当前主权完整、经济发展、法律日益健全的背景下,当代银行业可能会面临科技冲击带来经济领域的“断层发展”,当代银行业要避免被边缘化的命运,必须从自身出发,顺应时代发展以保障金融功能供给、进行业务改造以扩展信誉半径、权衡风险收益以进行组织创新。