近几年,小微企业在经济发展中的重要性愈发凸显。然而,长期以来,小微企业始终面临着融资难的问题,尤其是如今经济下行压力不断加大,小微企业缺乏有效抵质押物,其贷款高违约率与商业银行的高风险控制要求存在着矛盾,因此,商业银行从风险控制角度考虑大多不愿贷款给小微企业。在这样的背景下,小微企业保证担保贷款为其融资提供了一个有效途径。在面对大型商业银行贷款门槛高的情形下,因面向城乡、面向大众、面向小微企业的服务特点,农村商业银行信贷逐渐成为小微企业信贷的新渠道。H银行是一家地方性股份制农村商业银行(农信社改制),小微企业信贷业务是H银行信贷业务可持续发展格局的重要组成部分,小微企业担保融资在H银行尤为明显,但是保证类贷款频发风险,给其信贷经营带来极大风险。本研究以A公司在H银行的贷款违约案例为研究对象,首先对A公司的信用违约以及提供担保的B公司违约情况和原因进行剖析,认为银行未能对A公司的盈利能力及行业前景作出准确的判断,也没有对担保人B公司的支付能力和支付意愿从法律高度尽到告知义务,银行自身制度看起来是完善的,但在执行的时候出现了问题,制度完善与执行结果不能统一;其次,根据银行信贷的程序利用深度访谈法和问卷调查法分析H银行在A公司违约案例中的风险并进行风险识别和评价,对银行贷款前的外部环境调研风险、贷款中的审核风险和贷款后的监管风险进行识别和评价;最后,由于A公司H银行违约案例对我国其他小微企业贷款风险管理具有一定典型的分析和借鉴意义,本研究根据H银行的案例分析提出了防范同类风险的办法,其主要内容为:一是加强银行信贷前外部环境调研的风险控制,具体包括加强政策环境的调研分析与应用和加强市场环境的调研分析与应用;二是加银行强信贷审核中的风险控制,具体包括信贷资格审核的风险控制、信贷业务能力审核的风险控制和代偿担保对象审核的风险控制;三是银行贷款后监管风险控制,具体包括加强贷款企业的经营监管和加强担保企业的监管。