商业银行业务创新是金融创新最主要的内容。自上个世纪 70年代以来,由于受国际经济、金融环境变化的影响,国际银行业经历了一个金融创新的高潮,大量的金融新业务被创造出来,商业银行的业务范围得到了极大拓展,银行业的混业经营已成为一种全球性的发展趋势。我国银行业的业务创新起步时间晚,面对加入 WTO后金融业的全面对外开放,我国的商业银行必将面临国外银行的巨大的冲击。要想在这一激烈的国际竞争中占据有利的地位,必须加快业务创新的步伐,努力创造出各种顾客需要的储蓄、理财、投资等业务的新品种,提升自己的国际竞争力。因而,讨论我国商业银行的业务创新对当前我国银行业具有重要的现实和理论意义。 20 世纪 60 年代以来,随着金融管制的放松、浮动汇率制的建立和计算机技术及通讯技术在金融领域的运用,西方国家商业银行的金融业务创新活动风起云涌,产生和创造出了许多先进的金融交易工具。相比之下,我国银行在金融业务创新领域远远落后于西方商业银行。西方国家商业银行的业务创新一般是基于两个目的,一是追求利润,从创新中牟利;二是规避管制,增加经营的灵活性。基于此动机,西方银行每推出一项业务创新,都会经过系统的策划和研究,充分考虑其成本和收益,需要的技术条件、市场需求程度、推广的经济规模等。而我国商业银行在业务创新过程中往往忽视其市场特性,所以尽管近年来推出了不少新的业务品种,但真正实现了良好收益的并不多。随着我国加入世贸组织,金融服务业的竞争将更趋激烈,商业银行业务创新己成为我国银行业面临的重要课题。 本文从考察西方商业银行业务创新活动出发,结合我国商业银行业务创新的现状,对开展业务创新的必要性、现状和制约因素进行分析,提出了我国商业银行进行业务创新的策略步骤,并就如何对业务创新活动风险进行管理提出了自己的见解。 2全文共分四个部分。第一部分为导论,主要介绍了本文的选题背景和研究框架,进行了文献回顾,分析金融创新的理论背景和金融创新的经济分析,并对与本文研究内容相关的一些概念的含义作了阐述。第二部分主要考察当代西方商业银行的金融业务创新活动。在不同的历史时期,商业银行业务创新的目的和成因都不尽相同,但其都是在外部经济环境发生变化的情况下,出于竞争的压力和利益的驱动,为了迎合利润最大化的目标,在金融高科技的支持之下进行的。随着西方金融创新活动的蓬勃发展,金融创新理论也越来越丰富,其中比较具有代表性的主要有“技术推进”理论、“规避管制”理论、“交易成本”理论等。各家流派虽然各有见地,但都从不同的角度分析了金融创新的成因,西方商业银行业务创新实践活动正是建立在这些理论基础之上的,同时这些理论对我国银行业务创新也具有一定的现实指导意义。西方商业银行业务创新活动有很多成功的经验和做法,通过考察其历史沿革,可以总结出一些具有借鉴意义的成功经验供我国银行业参考。第三部分对我国商业银行开展金融业务创新的必要性、现状和面临的制约因素做出了分析。改革开放以来我国商业银行的业务创新活动取得了较大的发展,但与国际银行业相比还存在着许多不足之处,如业务创新缺乏科学性和生命力;创新活动中只求量的扩张,不求质的提高;表外业务的创新还处于相对滞后的状态等。与此同时,随着经营环境的变化,资本市场的迅速发展和外资银行的全面进入给我国商业银行带来了巨大的冲击。要在激烈的竞争中生存和发展下去,银行就必须充分利用现有的资源、加大投入,大力开展金融业务创新活动,以应对非银行金融机构和外资金融机构的竞争。但是,在现行金融体制下还存在着一些制约我国银行开展业务创新的问题,如国有银行产权模式的缺陷、严格的金融管制、技术水平的落后等,这些制约因素将会在一定程度上阻碍银行业务创新活动的开展。第四部分对我国商业银行如何进行金融业务创新做出了策略分析。首先,要突破业务创新的各种制约因素就必须深化金融体制改革,3优化业务创的内外部环境。在外部环境方面,要坚定不移的推进金融体制改革,逐步放松金融管制,同时要制定、完善相关的金融法律法规,完善信用征询体系,为业务创新提供一个规范的法律、信用环境。在内部环境方面,要推进国有商业银行股份制改革,化产权约束为产权激励;进行商业银行内部组织架构创新,为业务创新提供良好的运作平台;建立健全研究开发机构,加强银行新业务开发与市场战略研究。其次,业务创新要根据我国金融改革推进的深度,有步骤有计划地进行。关键词:商业银行,金融创新,业务