随着社会经济的快速发展,我国市场经济逐步与全球经济体系不断融合,金融服务方式不断创新,各种资金通过金融结算在跨国、跨地区之间转移。现代金融的国际化决定了洗钱犯罪也具有国际化的特征。洗钱活动的日益猖獗对世界政治、经济都造成了极大的影响,成为滋生贪污、走私、贩毒、恐怖等犯罪行为的温床,反洗钱已经成为世界各国政府关注的重点,是政府治理中不可缺少的一个重要环节,对维护一个国家的政治稳定、经济秩序、百姓生活都有着十分重要的意义。在世界各国的反洗钱立法及国际反洗钱标准中,客户身份识别制度、大额与可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是国际公认的洗钱预防措施的三项基本制度,这也是金融机构应该履行反洗钱责任的基本义务。客户身份识别是金融机构反洗钱的基础环节,也是金融机构反洗钱的难点。因此,作为政府管理部门的人民银行和银监会出台了围绕客户身份识别的一系列监管政策。本文选择人民银行和银监会出台的关于个人客户身份识别政策作为研究对象,对反洗钱个人客户身份识别政策的内容及执行效果进行研究。本文首先围绕客户身份识别政策的制定过程、政策要求、政策执行情况、政策执行效果等进行了全面研究,并从监管范围、监管对象、监管程序、监管依据等方面对现有的客户身份识别政策进行分析;然后,本文对目前金融机构落实客户身份识别相关政策中存在的问题与原因进行探讨,对监管政策的有效性进行分析;最后,笔者从个人账户信息的完善、建立政府间各部门信息的共享机制、严格落实实名制以及个人账户管理政策的改善等方面提出进一步完善客户身份识别政策的建议。