互联网技术、云储存自二十世纪迅猛迭代发展以来,逐步运用到经济生活的各个方面,互联网生态圈逐渐把金融领域渗透进去,随之,金融业与互联网业态相融合的产物——互联网贷款产品便应运而生。这使得商业银行的小微互联网贷款产品业务机遇与挑战并存。作为城商行庞大队伍中的一员,Z银行同时要应对阿里巴巴的网商银行、微信集团的微众银行等依托于互联网公司成立的民营银行及互联网公司,和商业银行带来的复杂多变的市场竞争格局。业务营销模式持续不断地迭代更新,也促使着Z银行在复杂多变竞争环境中需要不断破局发展,为包括小微信贷业务在内的业务谋求可持续发展空间。本文主要以Z银行小微互联网贷款产品为研究对象,围绕其产品特征及营销策略做以分析,采用文献研究法、案例分析法等研究方法,通过对Z银行小微互联网贷款产品当前营销现状的内部外部发展环境（运用PEST模型、SWOT模型、波特五力模型）、面临竞争环境、小微企业特征、互联网贷款产品特征等问题的分析,总结出Z银行小微互联网贷款产品营销策略在以上发展背景中存在的问题以及问题成因,针对性地对以上问题论证出营销策略的优化改进建议,并从人力、组织结构、营销资源方面提出营销策略实施的保障机制。当前Z银行小微企业互联网贷款产品营销策略所存在的问题主要有产品同质化严重、广告宣传业务转化率低、业务过分依赖营销中介、依赖低价促销获客。其问题成因表现为大型银行压倒性竞争、监管两增两控指标压力大;产品设计不完善,产品研发实践基础薄弱,产品设计不贴合业务实际,申请手续复杂;产品定价规则单一,没有体系化的定价规则,贷款存续期无利率调整规则,缺乏差异性定价规则;营销渠道局限,网点规划不合理、品牌宣传力度弱、广告投放渠道过于传统、营销团队能力不足,促销手段粗放。基于以上问题及原因分析,结合Z银行业务实际,细分小微互联网贷款产品目标客群后,采用“4P”营销理论,市场细分理论,在确定Z银行小微互联网贷款产品的目标市场及目标客群后,从产品、价格、渠道和促销这四个方面,提出营销策略。