目前来说,我国农村在金融支持方面存在较大缺口,农业银行作为我国专注“三农”的国有银行,每年发放的涉农贷款逐年增加,农户小额贷款更成为了有效解决农村金融资源短缺的金融产品。然而,随着经济发展的不断深化,农村面对的金融资源短缺的问题仍然不断加剧,主要根源就在于农户普遍缺乏足够有效的抵押担保物,从而造成涉农贷款的业务风险难以控制。当前我国学界对于商业银行的涉农贷款研究较多,但专门针对县域层次的专业涉农银行的农户小额贷款风险管理研究较少,特别是实际案例较少。现行的风险管理是否能够有效帮助农业银行A分行控制农户小额贷款的风险,对于县域农业银行是否可以建立规范的风险管理标准,当前的风险管理措施是否能够适应不断变化的农户需求,这些都是本文的研究目标。本文将以农业银行A分行作为研究案例,采用实地调研、案例分析、CAMEL评价等方法,对其农户小额贷款的业务开展以及风险管理现状进行调查研究。通过对A分行近几年来的财务数据进行整理分析,实地走访农户小额贷款业务的开展状况,认为目前农户小额贷款在该行风险管理上还存在一定的问题,主要包括信用风险管理问题、操作风险管理问题、市场风险管理问题。问题存在的原因主要是农户贷款抵押担保物匮乏、农户贷款管理成本过高、农户经营管理能力较弱、农村贷后管理条件恶劣、农户小额贷款产品同质化、农业保险等金融产品缺失、政府政策引起区域风险等。从CAMEL分析法的视角来说,目前农业银行A分行的资本较为充足,资产流动性也较好,但资产的管理质量因为农户小额贷款业务的开展发生了严重下滑,在付出了高昂的管理成本后,对于农户小额贷款的风险管控实效仍然无法令人满意,从而对农业银行A分行的盈利能力造成了严重影响。根据现实要求,结合相应理论知识,本文提出了相对应的对策建议,主要包括:完善银行间的合作机制、引入外部风险管理机构、提高农户经营管理能力、规范贷款业务操作、树立规范操作意识、建立差别信贷制度、鼓励农业保险业务、保持长期提高风险管理能力的学习、主动避免贷款集中、与政府及时沟通、加大农户的引导等。本文的研究对象是属于内地的江西地级市农业银行,其管理水平与风险内容贴近我国当前的发展实际,在农户小额贷款业务中暴露的问题也更加具有典型意义与代表性。基于农业银行A分行的风险管理研究,对于现实中存在的业务风险具有指导意义,能够为我国整体农户小额贷款风险管理研究提供可以参考的实际案例。农业银行A分行在农户小额贷款业务开展中采取的风险管理措施的有效合理,其管理经验也能够给予其他金融机构推广借鉴。