智能投顾监管法律问题研究

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凭借大数据、云计算、人工智能等新兴技术的运用和支持,拥有高效率、低成本、智能化、便捷化等特点的智能投顾,以机器投顾代替传统人工投顾的方式开启了投资理财的新渠道,为被传统人工投顾忽视并拒之门外的广大中小投资者打开了一扇新窗,智能投顾被认为是推动传统理财服务在新时代进行变革的利器。由线下发展到线上,由人工发展到智能机器,再小的额度也能享受高质量的服务,时间和空间不再成为投资的限制,足不出户点击屏幕即可便捷完成资产最优配置,这就是智能投顾对金融服务行业带来的巨变。智能投顾拥有巨大优势的同时也蕴含着不容忽视的潜在风险,特别是智能投顾在我国尚处于初期成长阶段,结合当前我国并未针对智能投顾进行特定监管的背景,为避免我国针对新兴事物“先放后管”的一贯做法,认真研究分析智能投顾监管中存在的法律问题,为智能投顾在我国发展初期即进行适度监管提供建议,促进潜在监管隐患的有效解决,助力智能投顾茁壮成长,充分发挥其对金融创新及财富管理的优势。本文正文第一部分智能投顾概述,首先从智能投顾概念界定出发,通过对智能投顾运作流程以及与传统人工投顾优势对比等实践层面,以及通过美、澳、中三国对智能投顾法律层面界定情况对比,并结合国内外学者对智能投顾的看法,对当前我国智能投顾的概念进行基本界定。随之进一步对智能投顾当前在我国主流运作模式及发展现状进行分析,更为深入地对智能投顾所处环境及发展状况进行探究,以期发现监管中存在的法律问题。本文正文第二部分主要分析我国智能投顾监管现状及存在的法律问题,以第一部分智能投顾发展现状及运作模式为基础,梳理我国当前针对智能投顾的监管现状,特别以2018年“资管新规”的出台及实施作为重点进行分析。在智能投顾发展现状的基础上对监管现状进行研究,又深层次引出当前我国智能投顾在市场准入和运营阶段存在的主要监管法律问题。本文正文第三部分通过对域外智能投顾监管经验进行研究,特别以当前我国智能投顾监管存在的法律问题,向智能投顾发展较早、监管措施相对完善的国家进行经验借鉴,以期为完善我国智能投顾监管提供帮助。本文正文第四部分则为完善我国智能投顾监管提出建议,针对当前我国智能投顾监管出现的法律问题,在借鉴域外监管经验的基础上,以适度监管为导向,通过针对不同方面实施宽严有别的监管措施,以期更好地把握监管的适度性,实现金融创新与金融安全的平衡。
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