【摘 要】
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智能投顾在中国市场迅猛发展的同时,也引发了诸多监管问题,这不利于保障投资者权益和维护金融市场安全。对智能投顾监管存在的法律问题进行研究分析,将有助于智能投顾行业健康、有序发展。本文首先就智能投顾的概念、优势及发展概况进行阐述,由此建立对于智能投顾的基本认识。在此基础上,从横向和纵向两个角度对智能投顾涉及的法律关系进行剖析。随后,分析了当前我国智能投顾在准入门槛设置、投资者保护、监管技术壁垒及责任承
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智能投顾在中国市场迅猛发展的同时,也引发了诸多监管问题,这不利于保障投资者权益和维护金融市场安全。对智能投顾监管存在的法律问题进行研究分析,将有助于智能投顾行业健康、有序发展。本文首先就智能投顾的概念、优势及发展概况进行阐述,由此建立对于智能投顾的基本认识。在此基础上,从横向和纵向两个角度对智能投顾涉及的法律关系进行剖析。随后,分析了当前我国智能投顾在准入门槛设置、投资者保护、监管技术壁垒及责任承担保障四个方面存在的问题。为此,通过对海外智能投顾发达国家和地区的监管经验进行深入了解后,结合我国实际情况,提出我国应通过设置合理的准入门槛、提高投资者适当性管理义务要求和信息披露义务要求,以构建完善的智能投顾监管规范体系;在配套制度方面,有必要设置专门机构负责制,完善投资者教育制度,建立行业自律机制及健全监管协调机制;同时,可在监管中引入监管沙盒模式和充分运用监管科技,并建立智能投顾强制责任保险和风险准备金的双重责任承担保障机制。
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