伴随着2006年国内信用卡产业的高速发展，2007年国内信用卡的发展阶段已由导入期转变为成长期。各发卡机构既有机会又有挑战。外资银行正在步步为营地展开对国内银行卡市场的蚕食。对于获得本地法人银行资格的外资银行来说，申请独立的信用卡牌照是其下一个战略目标。外资银行正在通过独立发卡、联名发卡等多种渠道向国内信用卡市场渗透。所以，加快国内金融机构的信用卡业务发展，通过研究、制定适宜的市场营销策略将对带动发卡量、交易量的增长，提高信用卡业务贡献度具有现实意义。　　 作者作为一名国内股份制商业银行信用卡的从业者，深感信用卡领域仍然是外资银行一直看好的领域，主要原因一是信用卡业务以其庞大的客户群、详细的客户资料和便捷的销售通道，成为外资银行的重要销售载体之一；二是通过分析客户的信用卡数据，外资银行可以对客户的消费潜力和潜在风险进行综合评估，发掘信用卡现有客户进行交叉销售。外资银行的加入，一方面带来了市场竞争的加剧，另一方面也为国内发卡机构带来了成熟的市场营销经验。　　 中国信用卡市场具有广阔的成长空间，并且正在快速发展。工商银行的牡丹信用卡(包括准贷记卡)到2006年底已发行1112万张，年消费总额达到1053亿元，同比增长50％以上；招商银行2006年底信用卡发行也超过1000万张，较上年增长100％以上，过去一年招行信用卡实现的人民币消费金额超过前三年总和，创下单月最高消费总额80亿元人民币的纪录，2007年该行更提出发卡量突破1500万张的计划；民生银行在信用卡市场上起步较晚，2005年6月才获批发行信用卡，2005年底发卡量达到10万张，2006年底突破100万张，日发卡量1700张；此外，兴业银行自2004年7月推出首张信用卡以来，到2006年底，发卡量也突破100万张；在2006年发卡量突破100万张的还有交通银行、广发银行、光大银行等。　　 但是，信用卡在中国是一个新兴的行业，中国的信用卡市场无论从市场条件、参与主体、经营模式方面都还需要不断的学习、探索。由于信用卡业务具有极高的市场化要求，因此在市场营销领域存在较大的研究空间。虽然国内针对信用卡市场营销的理论及研究较少，但很多成功的市场营销理论及研究均对该市场具有较好的指导意义。同时，相对于中国的信用卡市场发展，欧美国家的信用卡发展有半个多世纪的历史，港台地区也已经进入信用卡的成长期，其信用卡业务发展过程中有着很多的经验可供我们学习和借鉴。　　 论文全文共分六章：　　 第一章对国内信用卡业务的发展现状进行了深入分析，介绍了信用卡的定义、功能和业务发展阶段，分析了国内信用卡业务现状和市场状况。　　 信用卡是银行、金融机构或专业公司向消费者提供的一种信用凭证和支付工具。信用卡不仅可用于结算，还可通过采取分期付款、打折等诸多方式进行促销，有启动消费市场、促进经济增长的功效。此外，信用卡还具有通存通兑、购物消费、代扣代缴各种费用等用途，是一种极具竞争能力的金融产品。　　 纵观国外信用卡产业的发展，信用卡的发展包括三个阶段，即导入期、成长期、成熟期。通过对比可以看出国内信用卡产业正处在成长期。在成长期阶段，信用卡的渗透率迅速提高，市场竞争加剧、主体多样化，市场经验的丰富和竞争的加剧使得市场整体营销和运营水平有了长足的进步。市场竞争的焦点更加集中于产品策略和服务水平以及发卡银行与持卡人的相互关系。因此，成长期更是市场技巧之争。　　 第二章总结了信用卡市场营销的竞争策略，包括宏观市场战略和微观竞争策略。　　 市场营销策划，是现代信用卡管理非常重要的一部份。与其他商业活动一样，市场营销是信用卡产品走向和占领市场的起点。成功的市场营销，能够促使信用卡发卡机构根据自身的宏观战略和经营条件、经济环境和市场动态、消费者需求等各方面情况制定有效的市场竞争策略，设计出适销对路、具备强大竞争力的信用卡产品，能够充分发挥各种市场渠道的作用，将产品成功推向市场，占领和扩大市场份额；能够通过连续的客户关系管理充分挖掘客户的终身价值，挽留客户，减少客户流失，从而提高收益、降低成本；能够利用先进的管理技术进行科学决策，提高市场营销策略的适应性和准确性。　　 第三章通过对国外及港台信用卡营销的成功经验考察、研究，深入探讨产品策略在国内信用卡市场营销中的作用。　　 本章主要从信用卡营销中的市场细分和产品定位、产品组合和产品线规划在市场营销中的作用、VCP(VALUE、CULTURE、PRODUCT)产品策划在信用卡营销中的作用、策略联盟在信用卡营销中的作用等几方面进行了深入研究。产品策略是一种产品参与市场竞争的基础。从信用卡市场营销的角度看，我们需要的是与众不同、定位准确而又具有长远发展潜力的产品策略，而这种产品策略需要将产品与市场、与营销理论体系、与对产品的深层次的把握和理解进行良好的融合，并结合产品与市场的趋势与走向。本研究将从市场细分与产品定位、产品组合与产品线规划及策略联盟几个层面对产品策略进行探讨。　　 第四章重点研究了市场营销策略中的渠道策略，探讨了符合中国国情的信用卡营销渠道。　　 营销渠道是把信用卡产品推向市场的途径，是把发卡银行与目标客户联系起来的桥梁，是把市场策划和产品设计从构思到成功推广的媒介。信用卡最传统的营销渠道是银行的营业网点。随着市场营销的创新和技术的进步，信用卡的营销渠道不断向多样化发展，包括网点销售、直销团队销售、电话销售、DM销售、交叉销售、网络销售、广告销售、外包销售、银企合作等。各发卡机构可通过营销渠道的组合来提高市场份额。　　 第五章根据行业及产品特点，结合国内市场情况，从客户方面研究符合中国国情的信用卡市场策略。　　 信用卡是一种服务于持卡人的消费工具，持卡人是产品的使用者，也是发卡行的利润来源。信用卡产品能否盈利，业务能否持续发展，与发卡银行是否能够围绕客户，从客户需要出发设计与开发产品，赢得客户的满意与喜爱，进而成功取得客户，并与客户建立良好、长久的合作关系密不可分。　　 第六章结合商业智能最新发展成果，将其跨学科的应用于信用卡市场营销，研究数据仓库、数据挖掘等新兴技术与信用卡市场营销的结合，进一步探索新的市场营销策略。　　 数据库营销是近年来发展起来的、最重要、最普遍的信用卡市场营销技术，它通过对消费者的信用历史、人口信息、行为特征、用卡偏好等数据的深入分析，有的放矢地进行产品设计，由银行主动地、有针对性地、批量地向消费者推销适宜的信用卡，以迅速地、高质量地提升和扩大信用卡的市场规模。其核心理念，是在正确的时间、向正确的目标客户、以正确的方式、营销正确的信用卡产品，所以，数据库营销又常被称为“精确营销”。数据挖掘(Data Mining，简记为DM)是一种决策支持过程，在数据量巨大的银行业，尤其是所积累的详细、准确的信用卡业务数据，正是发挥数据挖掘技术的最优场所。利用数据挖掘可以设计出有效的信用卡市场模型，为客户提供更加优质、快捷、方便的服务，并获得最大的经济和社会效益。　　 近年以来，关于信用卡研究的文章已经多见于各类杂志与报刊，但是这些文章或是对于国内外某些银行信用卡产品的介绍，侧重点在于普及信用卡的知识：或是着重点在于对我国信用卡使用环境的分析，从消费信贷的角度对信用卡市场的发展做出预测或展望。而本论文希望采用对比分析的方法研究国内信用卡市场营销问题。本论文是作者以所在信用卡行业的工作背景，结合多年的技术支持、市场营销等信用卡相关岗位的工作经验积累，通过阅读大量文献资料，运用理论结合实际的方法完成的。创新之处是论文不仅对信用卡的市场营销策略进行了全面剖析，提出了国银行信用卡产品的发展策略，而且探索了商业智能发展的最新成果在市场营销策略创新方面的应用。不足之处在于作者本人理论水平不高，时间精力有限，许多方面还需要不断予以完善。