近年来,我国商业银行中长期贷款占比呈现日益上升的趋势。由于中长期贷款增速相对较快,贷款结构呈现定期化趋势,这可能对我国商业银行的稳健运营形成越来越大的潜在威胁,因此本文将通过理论推证提出研究假说与实证检验,考察中长期贷款占比商业银行稳定水平之间的影响关系。本文首先对中长期贷款占比和银行稳定进行概念界定,然后对我国商业银行中长期贷款占比的现状予以分析；在此基础之上,我们构建中长期贷款占比影响银行破产概率的模型,借助于该模型推知中长期贷款占比是如何影响银行破产概率的,再由银行稳定与银行破产风险之间的关系进一步推证中长期贷款占比与商业银行稳定的关系,提出中长期贷款占比与银行稳定之间存在倒U型关系的研究假说；然后,以2001-2009年我国14家主要商业银行为对象,本文应用新修正的z值方法对银行稳定水平进行度量,进而实证检验中长期贷款占比与银行稳定水平之间的关系；接着,通过对新修正的z值指标进行分解,本文对中长期贷款占比影响商业银行稳定的成因与机制进行讨论与分析。本文主要结论如下：(1)中长期贷款占比与商业银行稳定水平之间呈较显著的倒U型关系,同时,可以得到我国商业银行中长期贷款占比与银行稳定水平之间出现逆转的阈值为40%；(2)由于我国目前中长期贷款占比水平已经超过40%的阈值水平,中长期贷款占比上升不但没有带来明显的利息收入提高,还积累了较高的信贷风险；(3)成因机制分析显示中长期贷款占比主要是通过对资产收益VaR的作用影响商业银行的稳定运营。