近年来,村镇银行在促进农村地区金融服务发展和完善、调动农村金融资源、活跃农村金融市场等方面扮演着越来越重要的角色。毫无疑问,村镇银行作为农村金融市场中的新兴金融机构,它的出现和不断发展对于完善我国金融市场体系和推动农村经济发展具有十分重要的现实意义,同时也为加快社会主义新农村建设提供强有力的助推作用,因此具有良好的经济和社会效益。虽然村镇银行自成立以来发展迅猛,但村镇银行的发展在我国仍然处于初始发展阶段,在网点分布、吸收储蓄、风险管控等领域也存在一系列的问题。这些问题也制约着村镇银行的未来可持续发展,因此也日益成为理论界和实践界关注的焦点。本文以J村镇银行为例子,通过文献分析法,认真梳理国内外学者关于农村金融和村镇银行相关资料,分析归纳了相关的理论基础,通过实地调查对J村镇银行从发展历程、组织架构、业务构成、经营现状等多个维度进行总结归纳,结合前期对J村镇银行已发放的调查问卷,总结了J村镇银行发展瓶颈的诸多问题,包括:网点分布较少;吸储能力不高;不良贷款率较高;产品竞争力差;服务水平不高、人员流失严重;监管不科学等。对遇到的发展问题进行了成因分析,提出应对策略,包括:优化组织架构;提高服务水平、增强社会认可度;完善风险管理;加快科技基础建设;坚持三农导向;加快产品服务创新等。本文通过研究J村镇银行的发展困局及对策,立足当地,坚持三农导向,依据自身实际情况采取有效应对策略,克服制约发展因素,有利于J村镇银行在激烈的市场竞争中实现可持续发展。同时,也对其他村镇银行面临类似制约问题、实现可持续发展提供可行的路径及借鉴意义。