近年来,IT技术的成熟和普及推动了互联网金融的发展,加之新冠疫情的爆发,传统交往和营销方式受限,进一步提升了互联网金融业务的地位。一系列变化使得以商业银行为代表的传统金融中介的作用不断弱化,给银行零售业务带来了重大的挑战。因此,探讨商业银行零售业务的转型发展显得尤为重要。本研究以J银行为例,重点论述其零售业务发展现状和在转型发展过程中存在的问题,提出一系列配套措施,以补充和完善相关理论,进一步为该领域的持续发展提供实践指导意义。本研究首先梳理了关于商业银行零售业务发展和转型国内外学者的观点,介绍了银行零售业务的基本情况及转型的相关内容,阐述了金融创新理论、风险管理理论、客户关系管理理论和长尾理论对银行零售业务发展起到的支撑作用。之后运用定性分析法、案例分析法、比较分析法对J银行零售业务发展现状从业务规模、产品、客户体系、管理系统等方面进行了分析,通过与其他银行发展的比较,阐述J银行零售业务中存在的问题。本文详细分析J银行零售业务转型的动因,对J银行零售业务的内外部环境进行了分析,结合国内商业银行零售业务转型的具体成功案例,总结其成功的经验和方法。针对J银行转型中出现的问题和遇到的障碍,有针对性在转型的路上进行调整。通过提升零售产品的多样性、完善零售客户关系、增强人才队伍建设、构建更加科学有效的风险控制体系、构建更加完善的财富管理体系、建设智能化网点和构建大数据理念的信息化管理链条,助力J银行转型发展。