上世纪九十年代以来,全球经济金融化发展趋势不断加强,银行业在我国国民经济发展中扮演着越来越重要的角色。伴随着我国金融业市场化发展的不断深入,金融市场的波动性也越发强烈,银行业面临的金融类风险也在不断加剧,其中尤其以信用风险的代表性最为突出,对于银行业的影响也最为深远。当前,我国尚没有建立起符合市场规范的信用体系,信用行为缺乏必要的预算约束与制度约束,银行业凸显了信用风险管理的滞后性,造成金融市场上出现信用关系扭曲和道德风险行为,进而制约银行业发展。“明天系”控制的包商银行破产后,对大众的牌照信仰和信贷规模信仰是一次重大冲击。这说明,银行破产不再是难上加难,而是可以传染的,刚性兑付、存款保障不再是天经地义。信用风险意识和管理欠缺成为金融机构信用风险管理重点关注的方面。我国的银行业对于信用风险的防控还处于进一步完善阶段,尚有很多方面有所欠缺,因此需要通过不断的理论创新和实践检验来提升信用风险的防控理念和防控能力。近年来,国内外对于银行业所面临的信用风险已经有过诸多研究,但主要集中在对商业银行信用风险的研究方面,而国内的研究也主要以国际上的相关前沿研究为参照,因此本文选取作为我国三大政策性金融机构的G银行作为研究对象,从国家属性的视角出发,对信用风险进行了进一步的研究。在我国银行业中,G银行长期贷款余额常年排名第一,一直是中长期融资的主力银行,2021年底贷款余额与全国所有商业银行贷款余额比值为1:10,且其不良贷款率低于全国银行业平均水平。在金融脱虚向实支持实体经济的背景下,G银行信用风管理举措具有一定的代表性和可借鉴价值。本文对G银行所面临信用风险的研究包括七个部分内容:第一部分是绪论,对本文的研究背景、研究意义、研究目的、研究内容和研究方法进行了较为详细的阐述,并从信用风险界定、信用风险度量和信用风险管理三个角度对国内外研究成果进行了总结、归纳和评述;第二部分是理论基础,分别对当前主流的信用风险管理的相关概念和信用风险管理的基础理论进行了阐述,并对后续论述内容提供理论支撑;第三部分是G银行信用风险管理现状,对G银行自身情况、其风险管理体系进行详细的阐述;第四部分是G银行信用风险管理存在的问题,按照贷前、贷中、贷后工作顺序总结了G银行信用风险管理中存在的四方面主要问题;第五部分是G银行信用风险管理问题的成因分析,从政策、考核、信息获取、内控等方面进行原因分析;第六部分是G银行信用风险管理的改进措施,针对前文中阐述的问题提出集中力量做好主责主业业务、提升风险预警体系对信用风险管理的支撑作用、加强集团客户统一管理、建立健全信贷业务事前规划和事后评价体系等措施建议;第七部分结论,对全文进行总结,并提出论文的不足之处和研究展望。本文的创新点包括一是在信用风险管理研究领域,日常的研究对象主要是商业银行,本文引入对政策性金融机构的分析研究,旨在互相借鉴,丰富研究样本,推动此领域研究对象更广泛;二是本文提出政策性金融机构和国有银行研究分业经营的展望,减少机构间业务重叠,专营后聚焦细分服务领域,精准支持实体经济发展。