【摘 要】
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A支付公司是一家全国领先的第三方支付公司,在支付领域已经耕耘10年以上。近几年随着国内金融市场的发展以及中小企业融资难问题的日益凸显,A公司也开始利用其丰富的资金渠道涉
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A支付公司是一家全国领先的第三方支付公司,在支付领域已经耕耘10年以上。近几年随着国内金融市场的发展以及中小企业融资难问题的日益凸显,A公司也开始利用其丰富的资金渠道涉足供应链金融,以期为中小企业解决部分资金问题,更好的促进企业发展。以往,供应链上的中小企业因信用不足、规模小和缺少担保条件等难以从银行融资。因此而带来的资金压力大、企业间资金链紧张将导致整个供应链发展不均衡。 但近年随着互联网金融的兴起,以及供应链融资相关法律和规则在国内的逐渐规范化,支付公司和其他金融机构已经争相开展该业务,从而使中小企业可以在不受规模和资质所限的条件下依靠整条供应链的信用保证而融资成功。现在支付公司作为整个金融市场中重要的一环,在线上和线下支付方面都起到了日益重要的作用。其不仅拥有众多的企业用户,还拥有这些企业的海量交易数据,通过对这些数据的深入分析可以分辨企业的交易正常性,从而对企业经营状况做出部分判断,规避违约风险。但是,第三方支付公司或新兴互联网金融企业从事供应链融资,毕竟和银行等传统金融机构有很大的区别,其对企业违约风险的识别和把控均没有银行系统及规范,对海量数据的分析也需要付出很大的代价,依靠定性分析就成为其经常使用的手段。因此,需要对第三方支付公司供应链金融的融资模式及其信用风险控制做系统性的定量研究,从而为它们开展供应链金融业务的不断创新和发展提供思路。 本文先回顾了供应链融资相关的理论背景及国内外的实践情况,然后简单介绍和分析了供应链金融三种基本融资模式,阐述了供应链融资中风险的评价和度量现状。再对第三方支付企业的模式、发展历程以及其开展供应链融资业务的背景进行简单介绍,并和银行开展供应链融资业务做了理论上的对比。然后针对供应链金融业务的信用风险,以A支付公司的数据为基础,利用主成分分析法和聚类分析方法建立与支付公司相匹配的信用风险评级模型。最后根据此模型对A支付公司供应链融资中的中小企业信用风险评级进行了实证研究,证明该评级模型要优于现有的定性评级方式,它可以使信用风险的度量更为客观、科学,可以很好的为A支付公司将来的授信决策提供参考。
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