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信用卡在现代社会中,作为一种个人信贷产品和支付工具,已越来越广泛地被人们接受。我国自1985年发行第一张信用卡,如今信用卡业务作为商业银行的一项主要个人业务,在推动金融业发展、促进消费、方便资金结算等方面发挥着重要作用。目前国内主要的商业银行都已涉足信用卡行业。至2011年末,我国信用卡消费额在全社会消费品零售额中占比22.6％,信用卡计发行量则达到2.85亿张。A银行作为一家国内大型商业银行,其信用卡业务在国内具有一定的代表性。 在商业银行信用卡业务发展的过程中,业务规模和盈利性是信用卡业务发展情况的重要度量。其中信用卡业务规模的大小由客户储量和客户结构直接决定,而信用卡业务盈利性则由业务的收入和成本之差决定。从这个角度出发,研究银行信用卡业务发展,应充分分析其客户结构、成本结构和收入结构。本文首先介绍了信用卡业务的客户结构、成本结构、收入结构的基本组成,和国外成熟信用卡业务结构特点,再通过分析A银行客户、成本、收入结构情况,并将其与国内外银行信用卡业务结构相对比,找到A银行信用卡业务在结构方面的问题和原因。在此基础上结合A银行的具体情况,提出改善客户结构,降低成本,优化收入结构的建议和对策。同时,介于A银行在我国银行业中具有一定的代表性,针对A银行的分析结果和政策建议对于改善我国商业银行整体信用卡业务的结构状况,对优化商业银行信用卡业务稳健发展也有一定的参考和指导意义。