小微企业发展过程中存在难以逾越的麦克米伦缺口,融资难和融资贵是我国小微企业发展中面临的最大困难。当前商业银行小微企业信贷的发展面临着双重困境,如果不加快金融创新的步伐以适应市场需求,那么小微企业贷款的市场就会面临被互联网金融侵蚀的危险;如果大胆创新,可能会面临更为严重复杂的信贷风险。小微企业是我国经济的基石,如果小微企业身陷债务之中,那么商业环境就会每况愈下。因此,控制商业银行小微企业的信贷风险,就是在维护我国的社会稳定和推动经济发展。本文共分为五个主要部分,首先是绪论,包括论文的研究背景和意义,论文的内容、方法和论文研究框架。接下来,本文进行理论基础分析,通过参考国内外理论文献分析了小微企业的概念界定、特点和在金融市场中的定位,从而进一步研究小微企业信贷风险的现状、成因和小微贷款风险控制管理理论。紧接着本文介绍了我国商业银行小微贷款的现状,包括整体情况、主要存在的问题和目前我国采取的措施。接下来本文以XX银行小微贷款业务为案例,从银行概况、小微贷款规模、对小微企业划分方式、贷款产品和结构等方面详细阐述了XX银行小微贷款现状,基于现状对XX银行小微贷款风险控制体系进行描述分析。在对XX银行小微贷款风险控制现状的分析中,本文尝试从多角度发现XX银行小微贷款风险控制中存在的问题,分析各个问题产生的原因,包括银行整体缺乏风险控制意识、对小微贷款特点认知不足、内部组织行政化、贷款环节风控不足、信息技术落后等几个问题。针对以上问题,本文提出了一些具有可操作性的建议,包括由上至下地建立和强化风险控制意识;针对小微贷款特点展开风险控制;优化业务流程中的风险控制手段;推动技术创新,积极接入大数据系统和风险控制平台,借鉴多种风控模式,强化风险控制管理。