信用的本质是债权债务,信用关系主要表现为借贷关系。中小微企业在国民经济中具有举足轻重的作用,但是传统金融机构与中小微企业之间存在严重的信息不对称,这是由于中小微企业往往规模小、财务制度不健全和信息披露能力弱,抵押和担保品不足等问题。金融机构无法准确评估中小微企业的信用程度,因此在传统金融模式中的信用关系下中小微企业普遍面临融资难问题。随着互联网金融的快速发展,中小微企业融资难问题的解决也出现了新的视角与途径,大数据、云计算、区块链等技术的产生和发展,催生了诸如阿里小贷、第三方支付、P2P、众筹等互联网金融模式。中小微企业融资不再只依托于“商业银行+中小微企业”的传统金融中的信用关系,而是在互联网金融的基础上产生了诸如“电子商务平台+中小微企业”、“商业银行+第三方支付平台+中小微企业”、“商业银行+第三方物流平台+中小微企业”等新型信用关系。互联网金融创造了现代商业文明,借、贷双方的信用关系出现了变化,足不出户就能完成借贷行为。本文首先介绍了阿里小贷模式中新型信用关系产生的背景、研究意义以及相关文献;在阐述了信用关系相关概念与理论的基础上,从新型信用关系视角,分析了互联网金融的三种融资模式,分别是:物流金融的“商业银行+第三方物流平台+中小微企业”、京东金融的“商业银行+第三方电子商务平台+中小微企业”以及阿里小贷的“电子商务平台+中小微企业”。其中,把阿里小贷作为互联网金融模式下新型信用关系产生的典型代表,采用案例分析法探究“电子商务平台+中小微企业”是如何解决中小微企业融资难的问题,以及不同于传统信用关系的风控体系和信用管理模式。然后采用比较分析法,对比研究传统金融模式和京东金融模式中的信用关系,从优势分析中得出阿里小贷模式下新型信用关系的特点与优势。论文最后得出,阿里小贷“电子商务平台+中小微企业”这种模式下的新型信用关系能够利用大数据和信息流,实现批量信贷审批,极大地提高了信贷效率;同时又凭借独特的内部征信体系、风控模型等,摆脱了传统信用关系中对财务报表、抵押担保品的过度依赖,降低了融资成本与信贷风险,弥补了传统金融机构对中小微企业金融服务不足的现象。最后,本文从电商平台、中小微企业以及国家三个层面,针对如何加强信用管理提出了政策建议。