零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的的特点,零售业务的发展质量与水平决定着银行未来的核心竞争力和价值创造力。随着社会经济的发展和金融产品的不断创新,县域地区消费者的金融需求由原来单一的储蓄业务向综合化、个性化方向发展,为此,各家银行纷纷从县域地区客户市场需求、消费者偏好和区域经济特色等方面深入思考,寻找县域零售业务发展模式,从而推动自身零售业务的发展壮大。农业银行作为零售大行,在县域地区具有网点布局优势和稳定的客户群体,但是同样面临同业竞争加剧、零售产品趋同等发展难题。本文以饶阳县农行零售业务发展为例,结合国内外学者对零售业务的理论研究,通过对饶阳县农行宏观环境和行业环境进行分析,运用SWOT方法阐述饶阳县农行零售业务发展的优势与劣势,面临的机会与威胁,并对饶阳县农行零售业务发展策略进行深入的研究。最终确定了“渠道建设、客户关系管理、人才培养、产品销售、营销服务和发展核心业务”的六大零售业务发展策略。通过对饶阳县农行发展策略的研究,为其他县域地区商业银行零售业务发展提供有益借鉴。