无成文的保险法早在15、16世纪就开始出现，英国保险人签署的用意大利文写成的水险保险单是最早有记录的保险单格式，可见几百年前欧洲大陆经济贸易的繁荣和应运而生的保险业的发展。我国的人身保险业务开展较晚但发展迅速，在人身保险利益方面的理论相对欠缺，对人身保险利益确认原则的基础理论研究亦存在空白。对人身保险是否适用保险利益原则及适用何种保险利益原则存在争议，人身保险利益制度几经扬弃，不断在学界讨论与保险实务中加以完善。2009年2月新修订的《保险法》，坚持了保验利益在人身保险中的适用，对于完善我国保险法制、改善保险业经营环境、促进保险业持续健康发展具有重要意义。但究其细节仍有不足之处，尤其在人身保险利益制度方面的规定上还需进一步研究和完善。　　本文从理论及实务两方面出发，结合具体的案例，在介绍保险利益的功能以及相关学说演进的基础上，重点对保险利益在人身保险合同中的适用、以及国内外人身保险利益的立法情况、立法经验、保险实务等进行阐述，进而对我国《保险法》中人身保险利益制度的完善提出个人的意见和建议，不足之处请老师及法学同仁批评指正。　　本篇论文共分四个部分进行论述，主要内容包括:　　第一部分，保险利益的概述。本部分内容首先点明了保险利益的概念和法律内涵，指出了保险利益(Insurable Interest)就是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益1;接着，从控制保险金额、限制赌博行为和防止道德风险三个方面论证了保险利益的功能;再者，本着本文的立论重点，按照保险利益依附的对象的分类依据，具体阐释了财产保险利益和人身保险利益的概念、类型、具体适用等。　　第二部分，保险利益适用于人身保险合同的必要性。本部分在第一章保险利益理论分析的基础上，阐述了财产保险利益与人身保险利益的区别，明确了人身保险利益的权利基础，并归纳总结了大陆法系、英美法系相关保险业发展具有悠久历史的国家的立法经验和保险实务，从而基于人身保险其标的是人的生命或身体，具有人格性，无法用金钱数额来衡量的特殊之处，对保险利益在人身保险中的适用展开价值探讨，明确了保险利益理论及实务在防范人身保险领域的赌博及道德风险、保护被保险人的生命健康安全的问题上具有重要意义，进一步肯定了保险利益在人身保险合同中适用的必要性。　　第三部分，我国人身保险合同的立法和适用情况。本部分立足我国人身保险利益的立法和适用情况，阐述了我国保险法从1995年到2002年再到2009年的发展历程，并分析了我国人身保险利益确认原则在英美法系、大陆法系现有理论、实务框架基础上形成的利益主义与同意主义兼顾的原则。　　在我国人身保险利益认定的研究中，笔者认为受益人也应成为保险利益的主体，在人身保险中，被保险人常常同时就是受益人，二者既然是一体，则当然有保险利益。若受益人与被保险人不是同一个人，则二者并非一体，这种情况下，则受益人对于被保险人就必须有保险利益，因为此时有发生道德危险的可能。在人身保险中，受益人若与被保险人没有任何利害关系，则“没有投保，没有危险，投保保险，诱发危险，金额越大，杀机越深”，背离了保险的宗旨。保险利益的范围方面，一般来说，人身保险利益主体涵盖了自身关系、亲属关系或合同关系等。我国保险法对于人身保险利益范围的规定采用了列举方式和同意主义，投保人对被保险人或者具有当然的保险利益，或者彼此之间不存在亲属关系、合同关系等金钱上的利害关系或者其他利害关系的，但被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为具有保险利益2。在保险利益的存在时间方面，我国2009年新《保险法》已取得进步，做出了明确规定，即在订立人身保险合同时，投保人必须具有保险利益，而在保险事故发生时，则不要求投保人具有保险利益。　　最后，分析整理出我国保险利益立法主要存在两点问题，分别是:第一，人身保险利益的主体在立法上尚有不明确的地方。保险利益本质上是对保险合同中受益人的要求，若仅对投保人或被保险人（假设与受益人并非同一人）提出具有保险利益的要求，则不足以达到防止赌博和消除道德风险的目标。这是因为，只有受益人才有申请保险金给付的权利，才能以他人的生命进行财产性质的赌博，并易于诱发道德危险。其次，人身保险利益主义与同意主义原则重复适用，人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的，在防止人身保险中可能出现的赌博危险及道德风险的最佳手段并不仅仅是保险利益，关键是让被保险人掌握主动权，即要求投保人在投保时必须征得被保险人本人同意。　　第四部分，完善我国人身保险利益制度相关规定的建议。本部分以完善我国保险法相关规定作为出发点，归纳了保险利益制度“确保制度设计公平、保护保险当事人合法权益;充分发挥保险利益功能，推动保险事业健康发展以及满足社会发展需求、促进经济社会繁荣”三方面的构建原则，并基于构建原则和我国保险立法存在的问题，提出了两点立法建议:一是完善人身保险利益主体，将受益人是否具有保险利益分为受益人即投保人，受益人非投保人、投保人即被保险人，受益人、投保人、被保险人均为自然人，合同生效后，投保人改变受益人四种情况分别对待;二是在现有保险立法规定的人身保险利益主义原则为主，兼顾同意主义原则的基础上，建议我国人身保险合同的利益原则应确立为同意主义原则。基于同意主义原则的固有缺陷，法律在人身保险合同订立时针对不同民事主体的行为能力采取区别对待的方式，对完全民事行为能力人固守同意主义原则，对非完全民事行为能力人，从保护被保险人利益的角度出发，则应当以法定形式严格界定在一定范围内的人有代为表示同意的权利，如严格限制为监护人。