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洗钱是国际社会共同面临的重大问题,它对各国政治、经济秩序的危害严重而深远,对国际金融体系安全可能造成的威胁不容忽视。随着经济金融的日益国际化,跨境洗钱由发达国家向发展中国家蔓延,中国的洗钱问题近几年日渐突出。洗钱有多种手段和渠道,但大多数洗钱是通过金融机构进行的,金融机构是洗钱犯罪活动的重要场所,因而金融机构面临严峻的反洗钱形势。在市场经济还处于初级阶段的中国,如果洗钱泛滥,不仅会动摇社会信用,危及金融安全,影响金融机构的经济效益和社会效益,而且还严重危害中国经济的健康发展,破坏社会的稳定。
目前,虽然中国金融业反洗钱已取得初步成效,但由于起步较晚,在法律框架建设、资金监测、金融监管、技术手段、意识培养、协调机制建设、国际合作等方面仍存在不少的薄弱环节。为此,本文以信息经济学、成本收益分析、博弈分析、金融监管等相关论点为理论基础,同时以美国、英国、德国、瑞士、日本等经济发达国家金融反洗钱的成功经验为借鉴,从理论上分析了这些薄弱环节,并对如何进一步促进我国金融业反洗钱的法律规范、金融监管、强化金融机构内控制度建设等方面进行了探索和思考。