2018年,受实体经济增长动力不足、上市公司业绩不佳、国内信用风险爆发,中美贸易争端等多重不确定因素影响,资本市场持续低迷。经纪业务及投行业务收入贡献持续下降,券商行业整体收入空间缩小。同时,在严监管趋势下,部分资质不足的券商面临严峻的挑战。广发证券的优势业务受到市场和监管政策的双重影响,下降速度较快,原有的业务结构和盈利模式面临重大考验。行业竞争加剧和监管趋紧使得券商通道业务线面临能力升级的要求。投资者机构化提速,对券商行业专业度和产品服务的丰富多样性提出了更高要求,高净值客户的财富管理能力成为增强证券行业竞争力的关键因素。自2018年起,广发证券开始进行私人银行财富管理业务试点,但由于各层级差异化服务内容不清晰,缺乏系统的服务方式和工具,客户的需求未能得到满足,转型之路进展缓慢。因此,如何贴合高净值客户的需求,从全生命周期的角度去探索高净值客户的财富管理,是论文研究的核心问题。论文采取规范分析与统计调查相结合的研究方法,以资产配置理论和生命周期理论为依据开展研究,首先,通过对广发证券高净值客户财富管理业务的剖析,找出公司目前业务发展中存在的问题。然后,通过问卷调查的方式探寻高净值客户的产品和服务需求,并从青年期、中年期和老年期三个阶段解析客户财富管理需求。最后,分别针对青年期、中年期和老年期三个生命周期阶段高净值客户的期望设计相适宜的财富管理策略,包括投资理财规划、保险规划、非金融增值服务和高端医疗保险及附加服务。论文进一步提出,公司应通过丰富并完善产品服务体系、培养专业人才队伍、利用金融科技创新服务模式、运用客户关系管理提高客户贡献度、推动业务协同以及打造品牌认知度这六个方面对财富管理策略的有效实施提供保障。基于通过客户关系的维护,客户终身都会为公司带来价值这一论断,论文以高净值客户不同生命周期阶段的需求为出发点,对广发证券高净值客户的财富管理跨越式发展进行了较为系统的剖析及对策研究,由此,论文基于全生命周期视角的研究成果,不仅可以有效突破广发证券高净值客户财富管理的发展瓶颈而良性发展,而且将为证券行业同业的财富管理实践提供有益的借鉴。