近几年来,随着互联网浪潮的不断涌动和大数据技术的日益成熟,保险科技越来越多地助力保险市场的发展,在这样的背景下,借助大数据的春风而开展的车险费率市场化改革也应运而生。以往的车险费率的制定更多地是从车的角度上考虑的,例如从上年度驾驶机动车出险记录、车辆使用目的是运营还是非运营、机动车车型的风险因素等来调整客户具体应该承担的保费。交强险的车险费率相对于商业险的费率比较简单固定,无法实现差异化定价的目的,也无法满足不同地区、不同人群的个性化需求。而通过大数据技术分析海量的驾驶数据等信息来制定差异化费率就显得更加精准,这样也会使传统的车险费率制定转向高端化、智能化方向发展,同样也使得整个车险市场更加完善与多样化,而蚂蚁金服保险科技实验室推出的“车险分”,更加预示着互联网时代大数据推动车险改革时代的到来。本文主要分为五大部分,第一部分以蚂蚁金服推出的“车险分”为例,引出大数据技术在车险费率市场化改革上的创新应用,并且对案例进行深入剖析,突出了大数据的核心优点以及保险科技掀起的改革浪潮。第二部分又从社会公众日趋强烈的诉求、保险行业转型的压力、外部环境的变化得出了大数据应用背景下我国商车费改的必要性,从保险市场主体的成熟、行业监管的完善以及行业技术的准备与国家政策角度论证了其可行性。第三部分通过深入分析当前背景下中国险企进行商车费改所面临的困难,发现了我国保险市场发展还不够成熟、我国现有技术对车险所需具体数据的收集还不够准确、目前设计的保险产品不能满足客户的多样化需求等问题。第四部分通过对发达国家数据应用下汽车保险费率改革的探索,吸取了有益的经验和教训。第五部分通过对我国大数据应用于商车费改所存在的问题的思考,以及参考国外先进地区的优秀经验,又提出了适用于我国的解决办法。如何在机遇中乘风破浪般地大力改革已经成为了现阶段我国车险市场面临的挑战,利用好大数据技术的春风,让更多的福利回馈给社会大众。