自2017年以来,全球正式迈入金融科技3.0时代,也是主打名片为“智能金融、智慧金融”的时代。截止2020年初,我国金融科技使用率已经居世界首位,金融科技在各领域的应用率已达到69%,远超美国的33%应用率。但随着金融科技不断更新促进商业银行转型升级的同时,也会对其传统盈利性业务造成冲击。为探究金融科技对商业银行盈利影响性质及范围,本文从理论和实证两个方面进行了分析:首先,基于金融科技对我国商业银行盈利影响现状及其影响机制,分析金融科技对商业银行盈利产生影响的性质,并通过理论分析提出3项研究假设。其次,运用三类24家商业银行2010-2018年的面板数据进行模型估计,检验研究假设,得出回归分析结论:第一,金融科技与商业银行盈利能力的关系呈现先减小后增大的U型变化趋势。在金融科技发展的初期阶段,商业银行首要面临的就是创新型金融科技公司业务带来的冲击。这些公司将会挤占传统商业银行的业务市场,从而降低其盈利能力。但是我国商业银行也不可能一味的进行“防守”,稳中有序加快科技融合步伐才是重中之重。不论是采取自主创新方式,还是采用与金融科技公司展开合作获得双赢的方式,都会使我国商业银行大力“拥抱”金融科技,发挥其正面效应,提升盈利能力;第二,金融科技对不同类别商业银行产生的影响效果具有一定的差异。按照对金融科技发展所带来的冲击的敏感度从小到大排序,依次为国有银行、股份制银行、城市商业银行。国有银行凭借其在资产规模等方面特有的优势,能更好的应对金融科技发展所带来的冲击;股份制银行采用更为商业化的经营模式,因此受外部金融科技发展所带来的冲击影响较小;城市商业银行则被金融科技公司抢占市场,影响其盈利能力的提高。同时,随着金融科技的发展,金融科技对国有银行的盈利提升最大,城市商业银行次之,而股份制银行则排在了最后。这是因为国有银行现存经营体系过于陈旧,而金融科技的发展使得它具有更大的提升空间;城市商业银行通过与金融科技公司的激烈竞争,营业水平及创新能力必将提高,从而融合金融科技提升盈利能力;股份制银行优先服务大型客户的经营理念严重阻碍其与金融科技的结合,不利于盈利能力的提高。最后,根据上述结论,本文针对具体问题提出建议,从而推动商业银行在金融科技背景下积极转型发展,以达到提升盈利能力的目的。