新时代背景下村镇银行的诞生是破解农村金融二元结构,支持社会主义新农村建设的重要举措。村镇银行是我国金融市场的重要组成和补充,尤其对我国农村金融市场发挥着举足轻重的作用,一定程度上缓解了我国农村地区金融供给不足,金融机构网点少,竞争不充分的问题。村镇银行大多设立在农村地区,在实际运营过程中,农业的弱质性和农民的弱势性以及自身局限性使其面临的信用风险日益突出,如何化解风险、加强管理成为促进村镇银行健康发展亟待解决的问题。本文以信息不对称理论、委托代理理论以及征信管理理论为基础,通过采用访谈调查法、案例分析法等方法,对陕西省X村镇银行信用风险管理方面进行研究,发现X村镇银行在信用风险管理过程中存在信用风险管理内部组织架构不完整,岗位设置不合理,流程不规范,信用风险管理人员责任意识缺乏等问题。导致这些问题的主要原因在于X村镇银行信用风险管理机制不健全,缺乏科学有效的管理;信用风险管理文化落后;信息系统建设不完善,信用风险管理技术落后;放贷过程管理不严谨,信用风险流程流于形式;员工从业经验普遍缺乏,风险识别预判能力不足等。针对这些问题,从信用风险管理架构制度优化和信用风险管理流程优化两个层面设计符合X村镇银行的信用风险管理方案,并从健全信用风险内部管理组织架构和制度、落实信用风险管理流程各环节内容等方面来具体实施方案。本文针对X村镇银行信用风险管理方面的研究具有理论和实际意义。从理论方面看,我国目前对于信用风险管理方面的研究大部分是针对国有制和股份制商业银行这类大型商业银行,对于村镇银行这类新生小型银行的研究较少,另外由于村镇银行自身的特殊性,它的信用风险与大型商业银行不尽相同,有其独特性,可以通过对这类金融机构的研究,在一定程度上补充完善以往理论。从实际方面看,这个研究一方面可以针对X村镇银行目前信用风险管理现状给出建议,提供解决思路,帮助其减少信用风险发生的可能性,促进其科学合理经营,健康可持续发展。另一方面,此研究可以对相似规模和情况的村镇银行解决信用风险管理方面问题提供参考。