个人信用征信制度是指在经济生活中管理、监督和保障个人信用活动的一整套规则、政策和法律的总和,主要是为银行等金融机构证明、解释和查验自然人信用情况提供依据,并通过一系列法规、制度来规范个人信用活动,提高守信意识,为建立良好的市场经济运行秩序提供制度保障。信用是市场经济的重要特征,失信现象的普遍存在大大增加了信用的交易成本,阻碍了市场机制的有效运转。建立健全个人信用征信体系,是完善社会主义市场经济体制的一项制度安排,是建设现代市场体系的必要条件,也是规范市场经济秩序的治本之策。本文主要从生态改善视角出发,分析了金融生态改善与个人信用征信制度建设的关联性,以现代信用理论为指导,从交易成本理论和信息经济学的视角对个人信用征信制度在中国的发展进行了深入的探讨。从理论上分析了个人信用征信制度建立的必要性,从社会资本的角度阐明了个人信用征信的发生原理,从博弈论角度论述了由于个人信用征信制度缺失所导致的逆向选择和道德风险的形成机制。基于对韶关市个人信用征信制度的现状分析及国内外个人信用制度建设的经验借鉴,阐述了个人信用评分原理,结合韶关市实际情况建立起个人信用评分模型并进行实证检验,并系统提出了一系列有利于个人信用征信制度发展的政策建议:重视和发挥政府部门的引导、推动作用;促进个人信用中介机构发展和数据库建设;应用经济数理分析手段,发展客观的个人信用评估系统;加强信用文化建设等。