我国参加世界贸易组织（WTO）这二十多年时间里,我国的经济增长也取得了许多有目共睹的重要成果。我国在国际金融稳定委员会、世界银行、国际货币基金组织等众多全球金融机构中,均能占据重要一席之地,起到十分关键的作用。伴随着一带一路顺利的实施,我国投资规模与人民币的跨境交易规模都在不断地扩大。这表明我国人民币国际化的进程正在日益地加速,并在整个全球的货币体系运行中发挥着重要作用。在现阶段人民币日益国际化发展的背景下,我国商业银行的经营范围和风险监控都有了新的变化,这既为我国商业银行带来发展机遇,又给它带来新的挑战。论文分析已有的国内外研究相关理论的成果,为进一步分析人民币国际化给商业银行带来的金融风险做了理论积累。介绍人民币国际化的动因,合理运用“三元悖论”理论、最优货币区理论和货币替代理论作为人民币国际化理论基础。而且对人民币国际化进程中的经济指标和商业银行的经济数据进行了研究,并做具体的统计分析,对数据进行数据描述统计。论文首先选取2000-2020年季度数据,采用因子分析法纵向分析我国商业银行面临的系统性金融风险。其次选取2010-2020年年度数据,利用面板模型可以横向对比分析当前我国主要商业银行可能存在的非系统性金融风险。因子分析实证结果与实际相符合。我国经历四个金融风险比较大的时期。国内经济及外汇储备风险、国际收支及货币风险、通货膨胀风险都会给我国商业银行带来系统性金融风险。面板模型实证表明资本充足率和不良贷款率对净资产收益率成显著负向影响,流动性比率对净资产收益率成显著正向影响。由此可以明显看出各商业银行增加自身流动性比率,确保自身适当的资本充足率以及降低自身不良贷款率,可以增加净资产收益率,有助于监管部门有效的监督防范和控制各商业银行面临的非系统性金融风险。进行商业银行系统性和非系统性金融风险预警机制研究,提出合理性建议并得出结论。