总体而言,中国银行业发展主要表现为量的扩张,走的是一条外延式粗放型发展道路,存在着商业银行低效率的问题。2005年7月号英国《银行家》杂志按一级资本排出2004年全球1000家大银行的座次,中国共有19家商业银行榜上有名,其中,中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行分别排名第11、第25、第32、第37名,中国主要商业银行已步入了世界大银行的行列。但从反映商业银行盈利能力的主要指标——资本利润率来看,中国商业银行盈利能力较低,中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行分别排名第578、第221、第950、第910名。中国加入WTO后的五年过渡期即将结束,从2006年底起,中国金融系统将全方位对外开放,银行业必将面临外资银行全面进入带来的前所未有的挑战和冲击。如何提升中国商业银行效率,增强商业银行盈利能力和国际竞争力,实现商业银行价值最大化经营目标,是一个值得金融学术界和银行业界深入研究的重大课题。效率研究是经济学的核心命题,也是当前中国商业银行改革中重点关注的实践问题。本文以经济学和现代金融学理论为指导,运用统计学、计量经济学和管理学的有关方法及专业软件,定性分析与定量分析相结合,研究中国商业银行效率问题,为提升中国商业银行效率提供政策建议和管理措施。本文在效率一般理论和商业银行效率理论的指导下,在明确商业银行效率目标和分析中国商业银行效率生成条件的基础上,以“效率测度评价——影响因素分析——生成机制研究——效率提升对策”为主线,遵循从理论分析、实证分析到对策建议的基本思路展开研究,主要涉及六个方面的内容:1.商业银行效率理论及效率目标论述在界定效率概念之后,对效率一般理论和商业银行效率理论进行梳理、归纳和总结,构建中国商业银行效率研究的理论框架。本文研究的效率指经济效率,指经济机构在经济活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系。本文主要研究商业银行微观效率,即商业银行在业务活动中投入与产出或成本与收益的对比关系。商业银行效率目标是不断提升商业银行效率,提升效率是实现商业银行经营目标的重要手段,商业银行效率目标服从于、服务于商业银行的经营目标。2.中国商业银行效率生成条件分析经过20多年的改革开放,中国经济实现了由计划经济向市场经济的历史性转变。中国银行业在改革开放中不断壮大,实力不断增强。中国银行体系已从机构单一、存贷分离、统存统贷的“大一统”银行体系转变成为由五大类型、四个层次组成的多元化的商业银行体系。中国各类商业银行经营状况逐步改善,中国商业银行效率生成条件基本具备,为进一步提升中国商业银行效率创造了有利条件。3.中国商业银行效率测度与评价本文采用财务指标分析法和数据包络分析法（DEA法）分别从经济（财务）和技术（生产）的角度,准确测度1999-2005年中国各商业银行的财务效率值和DEA效率值及排名,并对全国性商业银行和地方性商业银行之间以及中国商业银行与国际大银行之间的效率进行了比较和评价。在比较两种测度方法后,得到了基于两种测度方法的商业银行总效率及总排名,从经济（财务）和技术（生产）角度综合反映中国商业银行效率水平,按总效率值得到的总排名与分别按财务效率值和DEA效率值的排名三者基本一致。从整体上看,中国商业银行效率比较低,中国商业银行效率与国际大银行相比存在较大差距,股份制商业银行的效率高于城市商业银行和国有商业银行,但近年来部分国有商业银行股份制改造后其效率得到显著提高。4.中国商业银行效率影响因素分析本文根据效率理论及相关理论,提出商业银行效率分析的“多视角多因素论”,分别从宏观、中观和微观的角度研究影响商业银行效率的各种因素。宏观影响因素包括国家宏观经济政策、社会信用环境及国内经济环境;中观（行业）影响因素包括金融结构、银行业利率、金融技术与金融创新、金融监管与金融体制;微观影响因素包括银行产权、银行规模、资产质量、人力资源、经营管理。在一般分析的基础上,对中国商业银行进行了具体分析,中国商业银行效率同样受到有关宏观因素、中观因素和微观因素的影响。将定性分析和定量分析相结合,通过建立中国商业银行效率多元回归模型,收集样本数据,利用Eviews3软件对中国商业银行效率进行了多元回归分析。中国商业银行效率多元回归方程为:E = -1 .34125 + 0.484987 X₁ + 0.021662 X₂ - 0.000574 X₃ + 0.016038X4。其中, E为商业银行总效率的估计值,X₁、X₂、X₃、X₄分别表示银行产权、银行规模、资产质量、人力资源变量,其回归参数为0.484987、0.021662、-0.000574和0.016038。5.中国商业银行效率生成机制研究本文在效率测度评价、影响因素分析之后,研究中国商业银行效率生成机制,通过商业银行效率生成机制的动因分析和“黑箱”分析,构建商业银行效率生成模型,探求商业银行效率生成规律,并对中国商业银行效率生成模型进行了实证研究。对中国商业银行效率的影响包括外因和内因,外因是条件,内因是关键,内因决定事物本质,外因通过内因而起作用。中国商业银行效率生成机制受制于两种推力:即经济全球化与金融全球化以及金融开放与加入WTO的外推力、商业银行利益驱动的内推力,两种推力形成的合力作用于中国商业银行效率生成机制。根据控制论原理,将商业银行效率生成机制看作“黑箱”,在既定的生产技术下,选择生产流程,将“原始投入”（资本、劳动、技术和管理）转化成“有效投入”,得到最终“产出”。通过构建商业银行效率生成模型,探索“黑箱”的变化规律,从而控制“黑箱”。中国商业银行效率生成模型为: MAX [U ] - C （ K , L , T , G）。实证研究表明:中国商业银行效率生成模型的产出估计方程为:U = 143.292018K 0.605304 L0.132947。在产出估计方程中,资本（K）和劳动（L）对产出（U）的影响参数分别为0.605304和0.132947。6.提升中国商业银行效率的对策研究本文在对中国商业银行效率测度评价、影响因素分析和生成机制研究的基础上,从效率影响因素的对策和效率生成机制的对策以及不同类型商业银行分类指导三个方面,针对性地提出了提升中国商业银行效率的相关政策建议和管理措施,供中国政府、银行业主管部门和各商业银行决策参考。包括:努力改善和优化宏观环境;积极调整和引导行业政策;切实增强商业银行自身实力;加大资本、劳动、技术、管理投入;对各类商业银行实行分类指导、区别对待。