当前,互联网金融市场快速发展,以余额宝为代表的互联网金融理财产品实现了传统金融的“去贵族化”,极大地改变了传统金融格局和人们的生活方式,引起了社会各界的广泛关注。面对这一竞争激烈又充满活力的新兴市场,如何吸引消费者的关注,在众多的互联网金融产品中抢占到优势,是致力于打造互联网金融产品的企业需要研究的重要问题。基于这样的背景,本文通过文献研究、用户访谈、问卷调研、统计建模等研究方法,以余额宝为例基于整合型技术接受模型(UTAUT)框架建立了互联网金融采纳行为模型。根据文献研究、用户访谈的内容以及结合余额宝本身的特点,将个体特征作为模型中的调节变量,并设计出模型中的解释变量和被解释变量。本研究通过问卷星平台定向投放调研问卷,并对调查收集到的问卷数据进行信度、效度检验和描述性统计分析。通过单因素方差分析,筛选出对余额宝采纳行为模型中的解释变量具有显著影响的调节变量,并利用筛选出的调节变量对调查样本数据进行聚类分析,分成若干具有鲜明特征的群组。利用本研究构建的余额宝采纳行为模型进行多群组结构方程模型实证分析,度量出各解释变量对用户采纳余额宝的影响程度,得到了影响各群组用户采纳余额宝的核心因素。最后,根据实证分析的结果,得出本文的研究结论和相应的互联网金融理财产品营销运营建议。据此,各互联网金融企业可以依据本文的研究结果采取相应的措施,有针对性的完善各自的产品,为用户提供更好的服务,从而促进自身的发展。