近年来，随着产权改革的全面铺开，银行业国家所有制垄断局面被打破，国家对银行的信用担保也将随之弱化；另一方面，外资银行的全面进入，竞争环境、竞争范围和竞争程度的等各种因素的变化，都对银行业的稳定性带来深刻的影响。在银行业中，集中度作为市场结构的主要体现，对竞争程度起作用，同时集中度和竞争程度又会从不同角度对稳定性产生影响。本文通过探索构建我国银行业市场集中度、竞争程度与稳定性研究的实证模型，分析了银行集中与竞争对于稳定性的影响，并考察了中国银行业市场集中度与竞争程度的相关性。本文首先对有关银行市场集中度、竞争程度与稳定性关系的文献进行了全面梳理。接着用传统产业组织理论的方法测度了我国银行业的集中程度，并分析了集中度与市场势力的联系。然后，运用非结构性的Panzar—Rosse市场竞争检验模型测度了我国银行业1997年至2005年竞争程度。借鉴我国近期公布实行的《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》，结合对中国银行业不稳定因素的分析，本文探讨构建了中国银行业稳定性测度指标体系，并测度了我国最大的18家商业银行的稳定性指数。最后通过回归分析，本文得出市场集中和市场竞争同时有利于我国银行稳定性的结论，这一结论也从中国银行业实证的角度对传统产业组织理论的市场集中度与竞争程度呈现负相关假设提出了挑战。说明在银行业中，市场竞争程度的衡量不能由市场集中度代替，市场集中度不能完全决定竞争程度。本文的创新之处在于从中观角度，银行业本身的市场集中度和竞争程度情况研究其对稳定性的影响，并将银行业的市场集中度和竞争行为区分开来，分别用结构性和非结构性的方法测度我国银行业市场集中度和竞争程度。构建我国银行稳定性指标体系，测度出我国18家商业银行1997至2005年稳定性指标作为因变量，将银行业市场集中度和竞争程度作为自变量纳入同一个模型中，同时考察市场集中度和竞争行为对银行稳定性的影响。为我国银行业继产权结构改革之后的市场结构和竞争结构改革提供实证依据。