近年来,随着我国金融改革的不断深入,银行业面临着监管加强和竞争激烈的严峻挑战,中间业务得到大力发展。另一方面,随着经济持续高速发展和居民收入的不断增加,普通投资者对个人理财的需求越来越强。受到供给和需求的双重驱动,我国商业银行个人理财业务得到迅猛发展,理财产品的发行数量和募集资金规模连续几年大幅度增加,理财产品的种类也不断丰富。兰州银行作为服务地方经济、服务中小企业和服务地方居民的城市商业银行,面对着纷繁复杂的市场竞争格局,要适应经济社会的发展和金融改革的深入,并实现自身可持续发展,就必须大力发展个人理财业务,完善银行服务功能、提高银行盈利能力。但是由于甘肃省金融业的发展本身低于全国平均水平,加之兰州银行成立时间较短,规模较小,其个人理财业务存在产品设计单一、同质化严重、市场细分不够等问题,需要通过个人理财产品的创新来完善和进一步推动个人理财业务的发展。本文首先运用金融学和博弈论等相关知识,构建演化博弈的模型,提出在当前银行规模和市场情况下,地方性商业银行个人理财产品的创新应以模仿创新为宜。在分析了兰州银行个人理财产品的现状和存在的问题后,提出兰州银行个人理财产品的发展应在现有的单纯模仿的基础上,融入自身创新元素,走模仿创新的道路。并进一步通过对招商银行和花旗银行的个人理财产品体系进行案例分析,总结其发展过程中的优缺点,为兰州银行个人理财产品的创新发展提供经验借鉴。最后,提出兰州银行如何结合自身优势和顺应地方发展政策,对个人理财产品进行创新,满足客户多元化的理财需求,推动兰州银行个人理财业务的良性发展,并为甘肃省建立“丝绸之路经济带黄金段”的发展目标贡献自己的力量。本文内容安排如下:第一章为绪论部分,介绍本文的研究背景、研究意义和国内外研究现状以及本文的创新点;第二章为理论说明,从商业银行个人理财产品的定义和我国商业银行个人理财产品的发展历程两个方面对商业银行个人理财产品进行概述,并介绍商业银行理财产品创新的相关理论。在此基础上,通过构建演化博弈模型,分析我国个人理财产品市场中不同银行群体的创新策略选择;第三章对兰州银行个人理财产品现状和存在的问题进行了分析,通过与招商银行类似产品的比较,得出当前单纯模仿的发展方式给兰州银行带来的利润较小,应结合自身优势,走模仿创新的发展道路;第四章为个案分析,以招商银行和花旗银行为例,分析其个人理财产品体系,得出兰州银行个人理财产品创新的借鉴经验。第五章为兰州银行个人理财产品创新的具体对策,主要从开发具有自身特色、顺应本地发展政策的理财产品以及加强与其他金融机构的合作三个角度进行论述,并结合相关例子进一步说明。第六章为结论部分,总结了本文的主要内容,并提出本文的创新和不足。