商业银行作为经营货币的特殊企业,其信贷风险属性是与生俱来的。因此,自从银行出现的那时起,各家银行就在寻找信贷风险治理的手段和方法,以此尽力控制信贷风险的产生。信贷风险管理作为银行风险管理最重要的一环,是指商业银行在信贷前的风险识别、评价和度量,贷中的控制,以及贷后的管理,从而能够以最低的成本,实现信贷资产的安全最大化。在以后的一段时间内,我国直接融资市场还不发达,间接融资为主的金融制度不会改变,这样就保障了存贷款业务在银行的主导地位,从而使得信贷资产仍然是商行的主要资产,也成为银行盈利的主要来源。如何提高信贷市场的份额,提高管理的水平和风险控制的能力,将直接影响到各大银行核心竞争力的提高和战略目标的良好实现。以上都使得信贷风险管理成为商业银行所必须面对的问题。本文首先回顾国内外对于信贷风险的研究现状,介绍传统信贷风险的测度方法,分析国外信贷风险度量新方法以及在我国信贷风险管理应用中存在的难题,结合我国的实际情况,提出我国商业银行科学测度信贷风险的现实选择。然后,结合余姚地区经济发展情况,以余姚农村合作银行信贷风险的产生作为出发点,针对余姚农村合作银行经营现状,将制度分析和实证研究相结合,对余姚农村合作银行信贷风险进行成因分析,重点实证分析余姚农村合作银行信贷风险。在农村合作金融信贷风险理论分析基础上,阐述管理中存在的问题,分析余姚农村合作银行信贷风险的成因和对策。