改革、开放20年来所取得的巨大成就应该首先归功于产权制度的变革。同样，当前经济生活中存在的各式各样的问题，在很大程度上也可以归结为产权界定——市场交易不可或缺的前奏——没能最终完整地奏响。 产权结构是界定一种经济制度的基本要素，其中包括了各种各样的约束和局限条件。它通过决定谁从资源利用的决策中获得收益并承担成本，决定了一个社会占主导地位的社会财富的分配结构和资源配置的方式，是构成一个社会约束激励机制的基础。不同的产权约束下会有不同的竞争规则，个人为适应这些规则而相互竞争、相互影响，逐渐形成了各种各样的人类行为模式。而不同的行为模式是导致不同经济制度之间经济绩效上巨大差异的根本原因。 本文试图从产权约束的角度出发，在学习和借鉴新制度学派的产权理论的基础上，通过对我国目前产权结构特征的客观描述和归纳总结，提出一个产权分析的框架来看待、说明和解释各种经济问题和现象。 对产权制度的选择取决于资源禀赋、技术进步和社会经济的发展水平。当进一步界定产权的专有性所产生的得自生产率提高的收益，较之需要耗费的资源更大时，从经济发展的角度，就会产生对这种制度变迁的需求。于是占社会主导地位的产权形式会不断地向清晰化的方向演进。而人类社会的发展史也证实了产权制度是经过了一个由无产权界定状态，到共有产权状态，再到私有产权制度不断完善的发展历程。 但我国当前对产权安排的选择却不是出于这种成本-收益方面的考虑。其产权结构的现状被我称为不完全产权，它包含了三方面的特征：①私有产权因缺乏法律认可而受到诸多的限制和压抑；②公有产权大量存在，但效率低下；③政府权力缺乏制衡，使产权在行使中的不确定性大增。 这种产权结构的性质导致了社会竞争决胜标准的多元化，而价格标准的弱化使相应的人类行为模式与实现社会财富最大化的行为要求相去甚远。这成为制约我国经济发展水平快速提高的主要原因。 在实证部分，本文选取高利贷这一与现代社会的大背景十分不协调的现象为例，希望借以验证上述假设中所包含的各种含义。 国家拥有利率的定价权，长期实施的信贷管理体制造成了农村社区资金的净流出；而被授予了存、贷款垄断权的国有商业银行，由其自身的产权性质所决定，在很大程度上并不是一个以盈利为最主要目的企业；而个人的货币产权 二没有被清除的界定，虽然农村借贷市场存在巨大的获利空间，但各种民间资金并不能自由的流动去填补。这三方面相辅相成，是造成目前农村资金供求紧张的根本原因。 而当将目光局限在单个农村社区的民间借贷关系之上时，不难发现农村社区存在的高利贷所对应的也往往并不是高额的坏帐风险准备，而是对可能面临的法律制裁的一种保险性补偿。它反映的是弱势群体面对强制实施的游戏规则 （虽然与习惯法不相符合）所演化出的一种调试性行为。