个人住房贷款是银行或其他金融机构为解决消费者购房时资金不足问题而向消费者发放的贷款,通常以所购住房为抵押品,一般具有金额大、期限长的特点,是消费信贷的重要组成部分。目前,我国住房贷款业务已得到迅速发展,各大银行纷纷扩大业务规模,争夺贷款市场。但在发展的过程中,必须关注到个人住房贷款期限最长可达20至30年,对金融机构而言,面临着很大的不确定性,风险防范是个极其重要的问题。近年来,我国房地产价格快速上升,出现地区性的房地产热。由于以所购住房为抵押,其安全性与抵押物的市场价值关系密切,房地产市场价格的波动直接影响住房贷款是否能安全如数收回,房价变动与金融风险的关系引起各方面广泛关注。因此,本文把研究的对象选为:个人住房贷款的市场风险。旨在以成都为实例,通过对此类风险特征、表现和形成原因的探讨,对当前风险防范体系做出评价,提出在新阶段加强住房贷款市场风险防范的构想。本文的具体内容包括以下四个部分:第一部分:分析个人住房贷款市场风险的内涵和表现。本章第一节从个人住房贷款的概念入手,分析个人住房贷款市场风险与目前个人住房贷款信用风险的区别,得出结论:市场风险是系统性风险,仅靠银行等金融机构不能对其控制,这是下文风险表现和原因分析的起点,也为最后的风险对策分析作好铺垫。第二节则是分析个人住房贷款市场风险的表现。个人住房贷款的市场风险有直接表现,即市场价格波动导致借款人的违约行为。应用国外学者的各类相关理论研究(包括LTV贷款房价比、理性违约、期权),以香港为案例,论证LTV与借款人的理性违约具有正相关关系、LTV与房价具有反相关关系,从而房价波动会导致借款人的违约行为。个人住房贷款的市场风险有深化表现,即房地产价格泡沫导致金融危机。通过泡沫经济和房地产泡沫的概念进行理解,从房地产泡沫产生、膨胀、加剧膨胀、破裂的