健康保险产品具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能,在保障社会经济生活和调整国民经济运转中发挥着重要作用。近几年,健康保险市场持续快速,截止2018年,我国商业健康保险实现保费收入5448.13亿元,同比增长24.12%。全国有149多家保险公司开展商业健康保险业务。在保监局已备案的健康保险产品超过8000余种,基本形成疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险的全覆盖。2016年,国务院发布了《“健康中国2030”规划纲要》,纲要指出要丰富健康保险产品,鼓励开发与健康管理服务相关的健康保险产品。随着大数据的迅猛发展,给商业健康保险产品创新带来了机遇,不但改变了以市场为导向的产品设计,更加重视客户需求,还为商业健康保险产品精准定价提供了数据支持,对消费者事前事中事后整个流程形成健康干预,促进商业健康保险又好又快的发展提供可能。基于此背景下,本文拟对大数据背景下商业健康保险产品创新进行研究。本文基于大数据的视角进行商业健康保险产品创新研究,运用了文献分析法和案例分析法;文章的重要内容是通过分析商业健康保险现状,指出了商业健康保险存在着产品结构失衡,产品保障水平不足以及产品同质化严重等问题以及产生的原因;进而阐述了大数据给商业健康保险产品创新带来的机遇,认为大数据能够一定程度上改善商业健康保险出现的问题。同时通过国内外两款典型大数据健康保险分析对比,得到商业健康保险产品创新的启示:第一,我们要拓展外部数据针对个体健康状况进行精准定价;第二,利用大数据技术突破可保风险承保范围增强保障水平;第三,利用大数据技术进行慢性管理降低医疗费用索赔支出。通过理论和实践的分析,深入阐述了大数据在商业健康保险产品创新起的重要作用,与此同时也要看到由于我国大数据发展时间较短,大数据在我国发展过程中存在的一系列问题,主要是数据连接、大数据技术、综合性人才以及法律监管方面等等。最后,根据上述问题和启示,提出了大数据背景下助推商业健康保险产品创新的建议,重点是平衡产品结构,丰富产品体系,加大健康产品创新和构造商业健康保险的良好行业环境。