传统经济受制资源稀缺，企业经营遵循二八原理，将资源最优配置在需求曲线头部的“大热门”市场。富足经济假设前提下，长尾理论关注需求曲线尾部的“利基”市场，谷歌、维基百科和百度等一批依托网络科技成功的企业成为长尾新经济现象。然而，长尾理论是否适合传统中国商业银行?中国商业银行发展长尾零售银行业务是否会产生长尾效应?中国商业银行如何发展长尾零售银行业务?此类问题值得深入探讨。　　 本文首先进行了文献研究，发现长尾理论的基本原理是依托网络技术实行柔性灵活制造向消费者提供个性化或差异化的产品需求，实现“利基”市场与“热门”市场相等的销售收益，区别传统单一规模经济的新型差异化规模经济，即范围经济。然后简要的论述了传统银行业中零售银行业务的长尾特性，借鉴投入产出分析方法，构建“市场战略——产品结构——银行绩效”的理论分析模型，以中国14家全国性股份制商业银行为样本，通过描叙性统计和SPSS16．0软件回归实证分析了中国商业银行发展长尾零售银行业务对其经营绩效的影响，并结合招商银行的案例分析对中国商业银行长尾效应进行了佐证。　　 本文的主要研究结论：长尾理论阐述的是二八原理中的蓝海领域市场，是一种全新企业商业经营模式的理论概括，其经济学基本原理是范围经济效应；中国商业银行大力发展具有明显长尾特性的零售银行业务获得了长尾效应，且小型商业银行更加明显，因此，中国商业银行应继续拓展长尾零售银行业务。为此，本文为中国商业银行发展长尾零售银行业务提出四点建议：重塑银行组织结构、打造银行品牌价值、建立CRM管理系统和建立学习型组织。　　 本文分为六章：第一章简述了本文的研究背景、研究目的、研究内容、研究方法与路线；第二章对长尾理论和银行绩效相关文献进行深入分析与评述，确定本文的研究对象；第三章通过与二八原理、蓝海战略、边际成本与边际效应、范围经济与规模经济比较，剖析了长尾理论内涵；第四章以中国14家全国性商业银行为样本，实证分析了中国商业银行长尾效应；第五章选用招商银行为案例，进一步论证中国商业银行长尾效应；第六章包括本文的主要结论和贡献、建议、局限及进一步研究的方向。