国家助学贷款是由政府主导、国家财政给予利率补贴、地方财政和高校对银行给予一定的风险补偿，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费和生活费的信用贷款。作为资助高校家庭经济困难学生的重要渠道，国家助学贷款政策一直由党中央国务院及各级政府强力推进，但从政策目前的实施效果来讲，助学贷款的供需矛盾依然十分尖锐。如何完善国家助学贷款政策，开发出适合我国国情和实际需要的助学贷款模式，有效提高助学贷款的供给，使国家助学贷款能够惠及更多的贫困大学生，是当前我国高等教育资助中亟待解决的问题，这也是本文选择国家助学贷款作为研究内容的原因所在。本研究主要采用文献分析法和比较分析法，在研究国内外的相关文献并进行综述的基础上，认为运用均衡价格理论和差别定价理论，能达到有效缓解国家助学贷款供求矛盾的目的。研究从均衡价格理论出发，描述国家助学贷款政策发展历程，并概括各阶段的供求特点。现阶段我国国家助学贷款供求失衡问题主要表现为：贷款供不应求、地区间开展不平衡、银行存在惜贷现象，这些问题是由国家助学贷款采用单一不上浮的利率所导致的。美国助学贷款的差别定价方式，能为解决我国国家助学贷款供需失衡问题提供可资借鉴的经验。本文结合我国国家助学贷款政策实施现状以及美国的经验，研究了差别化定价是提高国家助学贷款效率的有效途径，并尝试构建我国的国家助学贷款差别定价模式，将国家助学贷款按照不同对象、高校违约率高低、贷款有无担保等划分为不同的贷款类型，每种类型都制定不同的利率，并建议从政府、银行、学校三个层面为其提供政策保障，以期推动国家助学贷款走出供求失衡的困境。