近年来,商业银行机构的规模不断扩大,业务范围跨越多个行业,其推出的金融产品越加复杂,附属机构遍布世界各地。如今的商业银行系统具有高度复杂性,不仅对自身的风险管控提出了新的挑战,也增加了整个金融市场潜在的系统性风险,加大了风险爆发的可能性,从而间接增加了监管者的管理难度。然而,对于商业银行系统的复杂性,乃至金融系统复杂性的定义,都尚未存在统一的共识。商业银行系统的复杂性有什么特征?如何来测量和评估这些特征?现有哪些较为成熟的手段可以测量商业银行系统的复杂性?而这些研究方法存在哪些缺陷和不足?对于监管者来说是否存在更加适用的监管措施以应对中国商业银行体系日益增加的复杂性?到目前为止,这些方面的研究不尽人意。在理论方面,本文从现有的一些研究成果出发,讨论了学术界现存的几类从不同视角研究金融机构复杂性的方法,并分析其不足之处。继而,本文讨论了研究商业银行体系复杂性的三维度模型,并提出本文的核心观点:根据中国商业银行体系的现状,使用三维度模型分析中国商业银行体系的复杂性是可行的,并且可以取得较为直观的分析结果。在实证方面,本文分别选用“结构复杂性”,“业务复杂性”和“地理复杂性”作为研究指标,选取2005年至2015年间163家中国商业银行进行三维度复杂性分析,将结果以散点图和百分比图的形式展现,进而对商业银行体系复杂性的变化进行了详实的分析,并针对每一项指标得出针对性结论。在结论部分,本文就中国商业银行体系的复杂性演化和原因做了详细的分析,并对中国银行发展方向以及对监管措施的改进提出了合理建议。