银行卡作为一种盈利产品,已经成为国外银行中间业务收入的重要组成部分。在银行传统业务获利空间不断压缩的情况下,中间业务被看作是许多国外银行开拓的新的利润增长点。但是,近几年来,国际上信用卡业务风险事件接连发生。2003年11月,韩国发生信用卡危机致使众多银行宣告该业务破产。2005年6月,美国发生了信用卡客户资料泄密事件。我国商业银行信用卡业务每年也遭受重大损失。随着信用卡业务在我国的进一步开展,以及国内外银行竞争的加剧,如何充分有效地借鉴国外先进经验和技术,建立适合我国实际的风险控制技术,以保障商业银行信用卡业务健康稳定的发展,成为金融界人士关注的焦点。因此,通过剖析信用卡业务风险成因,建立完善的风险控制机制,并挖掘出高效的风险控制技术,对于化解我国商业银行信用卡业务风险具有十分重要的现实意义。首先,本文对信用卡业务风险控制的基本理论作了概述,根据信用卡业务存在的风险种类及特点,分析了我国商业银行信用卡业务风险形成的宏观和微观原因。其次,分别借鉴了美国、日本和澳大利亚关于信用卡业务风险控制的成功经验,并汲取了韩国导致信用卡危机的教训。最后,从银行和客户两个角度探讨适合我国商业银行信用卡业务风险控制的框架和方法:(1)从银行角度,在宏观层面上,应用资本充足标准和开展外包业务对风险进行覆盖、分散;在微观层面上,通过加强内控体系建设,对具体业务流程中的操作风险进行控制;(2)从客户角度,本文主要应用了Fisher线性判别法的理论思想,将多维空间上的客户信息样本,通过一系列的数学演算和定义,投影到一维空间进行比较,建立了基于Fisher判别式的、高效的、可操作的信用卡客户信用风险评分规则,并根据信用评分在信用卡风险控制流程各个阶段的作用,探索出适合我国商业银行信用卡业务风险控制的方法。