长期护理保险是为因伤残、疾病或年老而不能自理，需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。长期护理保险主要负担老年人因护理产生的相关服务项目费用支出，是一种新型健康保险产品。根据联合国最新的人口数据预测，在以后的30年里，我国60岁及以上人口占比将以年均16.55%的速度增长，可以说中国正在跑步进入老龄化社会，而且按照目前我国老龄化的发展趋势，未来20年内，人口老龄化比例从20%提到30%，我国老年人口将达到4.4亿，老龄化发展非常迅速。老年人口越多就意味着将来对长期护理的需求越多。然而随着社会经济的发展，人口流动性增强，导致子女与长辈在空间上的距离拉大，使得“空巢家庭”大量出现；同时，人均寿命增长、计划生育基本国策、家庭结构的转变等因素使得我国家庭的抚养比逐年增长，“四二一家庭”所占的比重会越来越大，家庭结构的变化使得由家庭承担照料老人的全部责任变得越发艰难，因此，针对老年人容易患病且缺乏足够照顾这一现状而设计的长期护理保险越来越受到社会各界的关注。然而，长期护理保险在我国开展的时间较短，相关经验不足，虽然在产品上缓慢的摸索改进和完善，仍然不能很好的匹配市场发展的需求。由于长期护理保险的定价风险大，很多保险公司不愿意涉足，市场上的产品同质化较严重。造成这种局面的原因之一就是在于对长期护理保险的定价困难，对于保险机构而言，由于长期护理保险在国内发展的时间较短，缺乏经验数据，为了避免风险，国内保险公司的精算人员在产品设计时通常会采用比较保守的定价假设，然而这样会使我国长期护理保险产品的保费高于市场预期，而过高的保费会进一步抑制个体对长期护理保险的需求，本文拟基于保险公司的角度，对长期护理保险的定价理论方法、产品定价过程作探讨，借鉴发达国家长期护理产品的经验，开发适合我国现实需要的商业性长期护理保险产品，为保险公司在设计长期护理保险产品时在定价方面给出合适的模型参考和建议。本文将长期护理保险定价模型分为两类，一类是不考虑状态转移的静态类模型，包括曼联模型和随机状态持续时间模型；另一类是考虑状态转移的动态类模型，包括减量表模型和三状态Markov模型。通过对两种类型的模型进行比较，选取适合我国目前实际需求的定价模型。然后在三状态Markov模型的基础上给出一个根据不能自理项目的不同而给付不同的多状态Markov模型，该模型基于日常生活能力标准（ADLs）和器械辅助生活能力标准（IADLs）将被保险人的失能状态分为4个等级，对于失能二级，失能三级，失能四级的被保险人分别给付1000元，2000元和3000元的保险金，然后引入我国的实际数据对多状态Markov模型进行数值测算，得到60——75岁时购买长期护理保险的趸缴纯保费。同时在文章最后根据长期护理保险产品的特殊性提出一些定价方面的建议，以进一步适应我国实际。