近年来,我国经济运行步入"新常态",经济增长进入换挡期,结构调整阵痛期,前期国家刺激政策消化期"三期叠加"效应逐步显现。城市商业银行作为一个地区运转的重要枢纽,近十年发展非常迅速,快速成为我国银行业第三梯队的主要力量。然而在经济转型背景下,我国城市商业银行不良贷款率和不良贷款余额呈现"双升"趋势,甚至不良贷款的实际情况可能远比银行所公布的账面上的数据更加严峻,因此城市商业银行的贷款风险管控问题受到了较多关注。经济转型背景下城市商业银行不良贷款的产生将面临很多新的影响因素,因此本文主要针对城市商业银行不良贷款影响新因素及其特有因素进行分析,从而制定有效的防控对策以利于更好地控制贷款风险。本文从研究背景和意义出发,梳理了国内外学者针对银行不良贷款的研究现状,对不良贷款的相关理论基础进行系统性的阐述,以此引出对我国近期经济发展状况分析,从而在此背景下进行城市商业银行不良贷款现状及成因分析,分别从城市商业银行发展概况、存量、增量以及行业分布情况四个方面分析城市商业银行发展现状,之后从外部因素和内部因素两个角度深入探讨了城市商业银行不良贷款产生的原因,分别为宏观经济因素、监管体制因素、地方政府干预因素、同业竞争因素、借款人道德风险因素以及银行内部管理不善因素。在定性分析的基础上,本文也对城市商业银行不良贷款的影响因素进行了定量分析,选取了 2008年至2016年49家城市商业银行的有关数据,选择国内生产总值、广义货币供应量、制造业采购经理指数、第三产业占比、企业景气指数、固定资产投资价值指数、地方人均财政收入、地方非税收收入占比、城市商业银行贷款占地方贷款比例、存贷比、资本充足率、拨备覆盖率、贷款规模这十三个变量作为解释变量,城市商业银行不良贷款率作为被解释变量,建立回归模型,研究了上述解释变量对我国城市商业银行不良贷款率的影响程度。最后通过上述分析,针对不良贷款产生的原因提出对应的防控对策,分别为:监管机构进一步健全法律法规,优化社会信用体系和推进贷款保险制度的实施;弱化地方政府的干预能力,拓宽其融资渠道,转变职能定位以及规范融资平台管理;突出银行间差异化定位,展现银行自身特色,优化银行间信息交流平台;提高借款人诚信意识;提升银行自身管理水平,打造专业化的信贷风险管理团队,制定关键绩效考核指标和激励方案,运用科学的信用风险评级机制;全面推进银行业务转型工作,重点发展普惠金融、绿色金融、科技金融等。