随着当前中国金融市场的对外开放,监管环境的强化,风险认识的提升,银行海外和国内上市的不断进行,我国的银行业充满了强烈的变革与竞争色彩。农村信用联社的改革也进行的如火如荼,但是,农信社发展过程中所存在的种种不足与缺陷已成为监管当局和政府深深的心头之痛,而其中的资本不足问题更是成为农信社走向健康发展所需要跨越的一道深深鸿沟。本文针对当前的宏观环境以及我国农信社发展的具体特点,围绕农信社以资本覆盖风险,实现在资本约束条件下的稳健和可持续发展的具体思路。通过分析我国农信社同一般商业银行面临的经营环境的不同以及发展阶段的差异,提出了强化资本管理、提高资本充足率管理的有效性已经成为我国农信社当前的主要任务之一和发展命题,并且显示出日益加强的趋势。经过近几年农信社改革,我国农村信用社资本充足率与过去相比有了很大提高,但是,最关键的问题却是如何可以保持农信社的资本充足率的稳定性和提高资产质量。中国银监会出台的《商业银行资本充足率管理办法》,强化了对我国农信社的资本充足率监管,对其资本管理提出了更高的要求。我国农信社深化综合改革建立现代金融企业制度的进程已经启动,实现资本充足、资本保值增值和社员回报最大化的目标要求农信社将有效的资本管理摆上更为重要位置。因此,专门针对农村信用社资本约束的研究是非常必要的,必须综合认识问题、分析提高资本充足率途径、提出改善资本金现状的措施来提高资本充足率,确保农信社资本充足率达到国家的相关要求,实现良性的可持续的发展。我国农信社的资本约束机制还很薄弱,为保持农信社的可持续发展,必须加强农信社的资本约束机制的制度与组织建设,同时要意识到农信社的资本约束问题,对于经营者、管理者、监管者等各个层面都是一个新的挑战。农信社作为我国市场经济体系的一部分,其资本约束机制的形成有一个渐进的,但却是根本性的制度转换过程。我们必须循序渐进、实事求是,按步骤实现这一转换的目标。农信社的资本约束管理是一项系统工程,本文立足于我国目前正在进行的农信社改革实践,针对我国农信社资本约束的现状,从整体的角度对资本约束管理进行了研究,运用实证的、比较的、理论和实践相结合的研究方法,提出了提高农信社资本充足率的具体对策。