国内外经济学界关于不良资产保全问题的研究已经有30多年了,现代经济中,不良资产已成为影响经济金融稳定健康发展的一个重要因素,同时经济形势恶化、金融危机反过来也导致不良资产的攀升。二十一世纪一零年代以来,我国经济进入衰退期,至今仍处于总体下行趋势,全国商业银行的不良贷款余额和不良贷款率连续8年呈现“双升”走势。所以,如何化解减少不良资产是目前我国经济学研究的一个热门话题。随着商业银行逐渐市场化,我国不良资产的形成由计划经济环境转换为市场经济环境,不良资产保全由上世纪90年代末成立四大资产管理公司整体剥离转换为以商业银行自我消化为主。近年来中小商业银行层出不穷,人们生活水平的提高和生活方式科技化的进步,使得零售银行业务成为未来银行发展的主要趋势。那么,研究国内零售商业银行的资产保全措施具有非常重要的现实意义。本文从当前经济形势分析入手,梳理了国内外专家学者们的研究成果,发现对于我国自负盈亏、自担风险的商业银行如何有效对不良贷款进行资产保全,尚且没有成体系的具体措施方面的研究成果。中国邮政储蓄银行的战略定位是大型零售银行,发展策略是“一大一小”,立足于农村、社区、中小企业,主要发展零售信贷业务,特别是小微企业贷款和“三农”贷款。因此,本文以中国邮政储蓄银行X省分行为例,研究分析该行近几年资产质量管控情况、不良清收压降情况、已有资产保全手段等,并对该行的清收、核销案例进行总结,指出其资产保全工作中存在的问题主要有:信贷管理能力弱、不良资产保全渠道偏窄、队伍建设不健全、抵押物评估价值虚高等内部问题和信用环境建设差、客户恶意逃废债、法院强制执行难、行政干预不良保全、呆账核销程序繁琐、贷款减免实操困难、打包转让损失过大等外部问题。进而提出该行改善资产保全成效的建议,一是加强风险预警,增强风险敏锐性;二是扎实做好传统清收工作,提升清收技巧;三是尝试批量转让、证券化等手段,拓宽不良资产保全渠道;四是加强队伍建设,提升资产保全人员专业素质;五是积极争取政府、法院、监管部门、银协等外部支持。对外部整体不良资产保全环境提出建议:加强信用体系建设、健全不良资产保全制度体系、完善法律法规、活跃不良资产保全市场。希望通过本文的撰写,能为国内其他零售商业银行提供一些参考,对我国经济金融稳定发展有所裨益。但是,因为时间关系和能力所限,还未达到更高的分析深度和理论层次,距离形成商业银行不良保全体系还有很大差距。