小微企业是我国经济活动的重要组成部分,也是我国经济发展和壮大的重要力量,为了解决小微企业融资难、贵的现象,我国政府积极开展普惠金融政策,要求商业银行、保险公司等金融机构积极地为小微企业提供贷款或贷款担保。A农商行积极响应普惠金融号召,为小微企业提供信贷支持,但是由于小微企业发展前景不明朗,经营管理决策风险较大,因此很容易为A农商行提供的贷款带来风险。本文以A农商行为研究案例,详细地分析了小微企业信贷、信贷风险评价、大数据等理论,基于文献资源方法、调研访谈方法、数据分析方法等,研究内容是针对A农商行小微企业信贷风险评价现状进行分析,归纳了普惠金融背景下小微企业信贷规模及质量,描述了信贷风险评价组织结构、评价流程、评价方法和评价制度,发现存在的问题及提出改进对策。本文的研究结论包括三个方面,一是A农商行小微企业信贷风险评价存在很多问题,组织结构不健全,部门之间沟通不畅通,存在风险评价脱节的现象;信贷风险评价流程不规范,可执行性和效率低,评价方法比较落后,评价制度也不健全。二是A农商行为提高小微企业信贷风险评价水平,引入大数据等技术,构建一个基于大数据的风险评价模型,针对小微企业的财务指标和非财务指标等进行评价,实验结果显示其可以提高信贷风险评价准确度。三是为了确保A农商行信贷风险评价落实,提出优化信贷风险评价组织结构,建立大数据风险评价小组,改进信贷风险评价流程,规范信贷风险评价过程,持续引入先进技术改进信贷风险评价方法,还要健全信贷风险评价制度,包括风险评价制度和监督管理制度、激励制度等,提高信贷风险评价执行力。本文的创新点是引入大数据技术,构建一个新型的小微企业信贷风险评价模型,该模型不仅可以将小微企业的财务数据作为评价指标,还可以将工商、政法、税务等非财务数据作为评价指标,从而可以全面地评价小微企业的信贷风险。