随着利率市场化和资本监制度的不断完善,社会经济水平的增长,我国经济体制和社会消费结构都在不断地完善和优化,人民消费水平不断提高。我国商业银行对个人贷款业务发展的资本投入也成越来越高。由于个人贷款业务具有发展潜力大、收益高的特点,成为了各大商业银行争相转型大力开展的业务,现阶段已经有18家上市银行将个贷业务设为前三大主营业务,超过上市银行总数的70%。随着金融体制改革步伐加快和外资银行闯入市场,个人贷款业务也逐渐被国民所认可,对个人贷款的需求也不断增加。从宏观上,个人贷款业务刺激了国民的消费意愿和消费能力,对保障我国GDP增长具有重要作用。银行业经过三次零售转型之后,各商业银行逐渐将发展中心偏向个人贷款业务,愈发重视个贷业务带来的新利润增长点。Z银行黑龙江分行是属于较早进入黑龙江省个贷金融市场的商业银行,拥有良好的客户基础与服务口碑。近年,个贷市场产品同质化较为越发严重,Z银行黑龙江分行的竞争优势逐渐减弱,个人贷款余额的环比增长率逐年降低,该行对个贷业务的优化建设的需求迫在眉睫。本文以Z银行黑龙江分行个贷业务为研究对象,首先使用文献研究法对推动个贷业务发展的研究理论有一个初步的了解。之后采用访谈法,通过与Z行个贷工作人员座谈等方式,了解Z行的发展现状及所存在的弊端,结合PEST分析法,对Z银行黑龙江分行所处的政策环境、市场环境、消费环境等进行分析,为之后的CROT战略分析打下基础。面对Z银行黑龙江分行个贷业务所存在的产品同质化严重、业务办理效率低、营销力度弱、组织制度不清等问题,从组织制度、风险防控、人力资源、产品、服务、营销、信息技术几个方面提出个贷业务的发展策略,对突破现阶段业务发展瓶颈具有理论意义和现实意义。