入世后，中国的金融行业将会受到外国金融机构的有力挑战，与国外银行相比，对方经验丰富、我国经验最薄弱的地方恰好在个人金融服务方面，对外来竞争的策略是强化对个人的金融服务业务。在原有体制下，我国的个人与银行之间关系主要停留在作为消费结余的存取款业务范围，理财、支付、信贷以及信用资料积累等几乎属于真空地带，不仅没有经验，而且缺乏系统的制度体系。中国的个人理财市场是一个具有巨大潜力的市场，在应对外来竞争挑战中，我国银行目前迫切需要制定强化个人金融服务的战略。 那么，国内外银行个人理财现状如何?我国银行和国外银行相比在个人理财业务方面还有哪些差距?原因何在?笔者所在的中信实业银行所处的竞争环境怎样?怎样才能最大限度地开展好个人理财业务?本文试图对上述问题进行研究，并回答这些问题。全文共分为六个部分： 第一部分引言中简单讲述了研究本课题的意义和目的、研究方法和研究内容；第二部分是银行个人理财的相关理论；在第三部分，本文着重了解、比较和分析了国内外银行业个人理财现状，通过比较分析，总结出国内银行理财市场的缺陷和不足；第四部分介绍了中信实业银行的自然状况及个人理财业务现状，并总结出中信实业银行在个人理财方面的不足和影响因素分析；第五部分分析了中信实业银行个人理财业务在未来发展中的优劣势，提出了中信实业银行个人理财业务的发展规划和具体措施；第六部分概括了论文的主要工作和观点，本课题研究的局限性及对未来银行个人理财业务的展望。 我们有理由相信，银行以个人理财方式起步，不断探索完善个人理财服务的方式、方法和内容；通过选拔培养高素质的客户经理，建立和完善技术支持系统，研究开发网上银行、呼叫中心等自助服务渠道的理财功能，细分客户市场，研究开发适合不同客户群体的个人理财产品组合及服务组合等手段，逐步实现个人理财业务产品、服务方式、服务渠道的有效整合；增强个人理财业务的综合服务能力和核心竞争力，提高客户的满意度和忠诚度，促进个人理财业务乃至其他各项业务指标的增长，增加中间业务收入，最终必然达到以客户为中心，全面提升银行核心竞争力的经营目标。