如今,按揭成为了购房者的首选,作为引入我国的新型消费方式,按揭制度其本身在设置上还不够成熟。我国住房按揭制度的设置着重保护的是银行等金融机构主体的利益,力求减轻诸多风险对其造成的损害,从而维护金融市场的稳定。然而,这样宏观的保护设置往往忽视了按揭法律关系中的弱势群体,即缺乏抗风险能力的购房者。特别是汶川地震这样的不可抗力事件爆发后,住房按揭的风险承担问题引起了社会各界的热议。购房者从开发商手中高价购得住房、定期向银行支付贷款利息,当不可抗力事件来临时,仅凭国家政策的扶持不能从根本上解决问题。本文选择我国的个人住房按揭制度予以分析,从各个主体之间的法律关系着手,找出我国现有法律、制度、政策规定上的弊端所在,进而对我国个人住房按揭的不可抗力风险分担构建上提出建议。第一章阐述了该选题的背景以及理论与实践意义,分析了国内外学者的研究现状和当前研究的缺陷,建立了自己的创新之处,同时,本章也表明了作者本身的不足和努力的方向。第二章是主要对我国的个人住房按揭制度的现状进行介绍,并通过对我国的住房按揭程序的介绍进而分析现有的住房按揭中各个主体之间特有的法律关系。第三章首先对不可抗力的内涵进行分析,并将不可抗力对个人住房按揭的风险作出分类:即一类是消费者、开发商和银行等纵向主体间的风险,另一类是消费者与消费者之间的横向主体间的风险问题。本文对前者各主体之间的风险分担进行了深入的解读,提出各主体之间利益分配的失衡问题,对后者进行了简要说明。从秩序价值与正义价值的辩证关系理论出发,对我国目前的不可抗力风险制度问题进行诠释,从法学理论的高度提出重构相关制度的凭证。第四章以地震这一特殊的不可抗力事件的为视角,考察了其他国家面对风险的法律制度,借鉴其优秀的做法,以此反思了我国在相关制度上的缺陷。第五章综合上述对个人住房按揭风险问题的分析,结合我国当前的实际情况,提出了构建风险制度的对策。